Lydia et Banque Casino lancent des mini-prêts instantanés

Lydia propose à compter du 12 décembre à ses utilisateurs, grâce à un partenariat avec Banque Casino, de souscrire des prêts de 100 à 1 000 euros sur trois mois avec réponse instantanée et réception immédiate des fonds sur le compte Lydia. Il s’agit d’une première. Les prêts à réponse instantanée existants (comme Coup de Pouce, lancé il y a un an par Banque Casino pour les clients Cdiscount) sont d’habitude soumis au délai du virement bancaire pour la mise à disposition de l’argent. Et le paiement fractionné proposé par de nombreux acteurs de la grande distribution, s’il est bien instantané, est quant à lui obligatoirement conditionné à l’achat d’un bien.

Lydia effectuera un premier filtre d’éligibilité puis Banque Casino prendra la décision finale d’accorder ou non le prêt grâce à ses propres données et celles transmises par Lydia, qui se chargera notamment du KYC. L’agrégation de comptes bancaires, facultative, pourra par exemple donner des éléments de scoring supplémentaires aux deux acteurs. “L’objectif est en tout cas d’accorder 80% des demandes de prêts, indique Marc Lanvin, DGA de Banque Casino. C’était l’une des conditions demandées par Lydia au début des discussions”.

Taux moins élevés que Coup de pouce, le mini-prêt de Banque Casino

Les utilisateurs de Lydia pourront soit cliquer sur le bouton “souscrire un emprunt” sur l’application ou bien sélectionner une transaction passée pour bénéficier d’une facilité de paiement (seul le parcours utilisateur change, le processus de crédit restant en fait le même). “Cela permettra aux utilisateurs de souscrire un mini-prêt pour une fin de mois difficile, par exemple, mais aussi de simuler du paiement en trois fois sur les sites qui ne le proposent pas”, explique Cyril Chiche, CEO de Lydia, qui rappelle que le coût annuel moyen du dépassement de découvert autorisé en 2018 s’élève à 60,2 euros et que 60% des Français dépassent leur autorisation de découvert au moins une fois par an.

Le crédit sera facturé 3,13% du montant sur 90 jours si l’utilisateur peut attendre 14 jours pour recevoir le montant. Pour le toucher instantanément, un supplément sera facturé (de 6,90 euros pour 100 euros à 19,90 euros pour 1 000 euros). “C’est un peu moins cher que sur le service Coup de pouce, précise Marc Lanvin, car nous nous sommes adaptés aux exigences de Lydia, qui nous apporte les avantage de l’instantanéité et de l’industrialisation et un parcours client extrêmement fluide.”

Objectif : des dizaines de milliers de prêts d’ici 2019

“Une part significative de la rémunération du produit nous sera rétrocédée”, indique Cyril Chiche. Cette part sera par ailleurs indexée sur la qualité des clients apportés par Lydia : “plus le taux de défaut sera faible, plus elle augmentera”. Les deux partenaires ne communiquent pas d’objectifs précis mais Cyril Chiche glisse tout de même viser “des dizaines de milliers de prêts accordés d’ici l’année prochaine”. Dans les mois à venir, le montant maximal des prêts devrait par ailleurs être augmenté.

Lydia compte 1,5 million de porteurs de son application, dont une centaine de milliers à l’étranger, et Cyril Chiche assure en recruter 200 000 supplémentaires chaque mois (lire : “comment Lydia a doublé son rythme d’acquisition en un an”). La start-up revendique 30 000 porteurs de sa carte agrégatrice lancée en mars dernier et en vise 300 000 d’ici fin 2019. Avec le mini-prêt, la start-up étoffe sa gamme de produits mais espère aussi en faire un “outil d’acquisition pour la carte Lydia”, indique le CEO. L’épargne et l’investissement sont également inscrits sur la feuille de route.

De son côté, Banque Casino, qui opère notamment du paiement fractionné sur Cdiscount, Oscaro, Misterfly, Videdressing ou encore l’application Casino max, assure que deux millions de personnes utilisent ses services chaque année et revendique 500 000 porteurs de cartes bancaires. Son service de mini-prêts à réponse instantanée Coup de Pouce a accordé plus de 100 000 mini-prêts d’un montant moyen de 570 euros en un an. La banque du groupe Casino pourrait nouer des partenariats similaires à celui monté avec Lydia dans le futur, indique Marc Lanvin, puisqu’elle mise sur de gros volumes sur ces produits à faible commission.

La généralisation des services de virements instantanés (Instant Payment) devrait permettre à tous les acteurs du crédit accordé instantanément comme Coup de pouce mais aussi Cashper ou Finfrog, de rendre immédiatement accessible les fonds à leurs utilisateurs -Natixis Financement le propose déjà à ses clients sur le crédit à la consommation. Mais d’ici là, Lydia dispose d’un argument de taille pour se différencier de ces acteurs.