Comment Younited Credit monte en puissance en BtoB

Younited s’est lancé en 2011 en BtoC en France. La marque est désormais présente dans 5 pays (France, Espagne, Allemagne, Portugal, Italie) et 40 % de son activité est réalisée hors de France. Mais depuis 2017, Younited Credit tire aussi sa croissance d’une autre activité : son offre BtoB, composée de deux volets. D’abord, du “Credit-as-a-Service” : la vente de la technologie Younited à des banques, sociétés d’assurance et complémentaires santé pour leur permettre de gérer des demandes de crédit 100 % en ligne. Ensuite, le “Credit-as-a-Payment”, qui vise les distributeurs souhaitant offrir des solutions de financement à leurs clients. 

Près de quatre ans plus tard, Younited Business Solutions compte près d’une trentaine de clients répartis équitablement entre ces deux activités, contre 7 fin 2019, explique à mind Fintech Geoffroy Guigou, cofondateur et COO. Surtout, l’activité devrait représenter 30 à 40 % du produit net bancaire (PNB) de la société en 2021.

Déploiements rapides et expérience client soignée

Pour son activité de Credit-as-a-Service, qui repose sur des cycles de vente longs, Younited met en avant son parcours de souscription 100 % en ligne et promet une réponse définitive en 24 heures ouvrées. “Outre notre couverture européenne, nous apportons des technologies plug and play en front, middle et back et notre agrément bancaire, assure le COO. Le partenaire peut intégrer du crédit en quelques semaines sur tous ses canaux, voire quelques mois pour les partenariats les plus sophistiqués. Ensuite, nous lui apportons une très bonne expérience utilisateur et des modèles de scoring éprouvés sur 2,5 milliards d’euros de production de prêts.” 

Younited “cible des acteurs qui nous permettront de financer au moins 50 millions d’euros de volumes de prêts par an”, affirme Geoffroy Guigou, et propose plusieurs types de déploiement. D’abord, une option en BtoBtoC, en marque grise. “Dans ce cas, nous intégrons l’offre Younited dans l’univers partenaire mais elle reste commercialisée sous notre marque.” Younited se rémunère sur les crédits octroyés, comme en BtoC (taux d’intérêts, frais de dossier), tandis que le partenaire se rémunère en tant qu’apporteur d’affaires.