Helios lance son compte premium

Active depuis début 2021, la néobanque à impact Helios a annoncé le 2 juillet 2024 le lancement d’un compte premium. Cette offre reprend les fonctionnalités du compte de base (carte de paiement Visa, paiements à l’étranger sans frais jusqu’à 2 000 euros par mois, virements SEPA, conseiller dédié, programme de cashback écoresponsable…), auxquelles s’ajoutent des services de conciergerie et d’assurance. Pour les fournir, la fintech s’est respectivement associée à Clac des Doigts, une solution aussi retenue par Sumeria (Lydia), et CNP Assurances.

Un compte inspiré d’Amex, Alan et Luko

La néobanque s’appuie aussi sur l’insurtech Owen pour proposer “un parcours digital de gestion de sinistre co-brandé, qui permet de soumettre toutes les pièces justificatives nécessaires”, précise à mind Fintech Maeva Courtois, cofondatrice et présidente d’Helios. Les équipes de la néobanque ont par ailleurs “effectué un gros travail pour récupérer les bonnes pratiques de présentation des assurances d’Alan et Luko [désormais détenu par Allianz Direct, Ndlr] afin de mettre en évidence les garanties, leurs plafonds, le cadre dans lequel on est assuré, etc.”.

Proposé sur le marché à un prix de 15 euros par mois, le compte premium d’Helios se classe en sixième position des offres les plus chères sur le marché de la banque numérique (néobanques, challengers et banques en ligne) en France, selon notre benchmark 2023 des offres. Loin derrière l’offre Ultra de Revolut (45 euros), le compte d’Helios talonne l’offre verte de bunq (Easy Green, à 18 euros) et celles Metal de Curve, Revolut et N26 (à 18, 17 et 17 euros respectivement). “On se situe en dessous de ce qu’on peut trouver chez les banques traditionnelles et dans les offres Metal des néobanques”, confirme Maeva Courtois. À titre de comparaison, son offre classique est à 6 euros par mois, abaissée à 3 euros pour les 18-23 ans.

“L’objectif de notre offre premium est de remplacer la carte Gold des établissements bancaires traditionnels. Comme eux, nous proposons des prises en charge très intéressantes en termes de frais médicaux, rapatriement (dont montagne), annulation de voyage au dernier moment jusqu’à 5 000 euros… Cette partie assurances était demandée par beaucoup de nos clients, assure Maeva Courtois. Ce qui était peu le cas pour le service de conciergerie. Pour ce dernier, nous nous sommes basés sur celui mis en place par American Express.” 2 000 personnes sont sur liste d’attente pour le compte premium. Actuellement, Helios compte 25 000 clients, affirme Maeva Courtois, contre “près de 20 000 clients” en février 2024.

La néobanque se différencie aussi avec des produits assurantiels “verts” tels qu’une “garantie vélo jusqu’à six mois après l’achat et une garantie casse étendue à trois mois avec les partenaires de Tous Consom’acteurs”, son programme de fidélité éco-responsable.

Compte pour les indépendants

Avec ce nouveau compte, la présidente d’Helios estime désormais répondre à “la plupart des besoins que nous souhaitions couvrir avec le compte courant, le compte joint, le compte étudiant, le compte premium et le compte pour les freelances et auto-entrepreneurs”. Deux mois avant le lancement du compte premium, Helios a en effet livré un compte pour les indépendants – un marché de plus de 4 millions de travailleurs selon l’Urssaf -, à 6 euros par mois. “Des clients utilisaient notre offre de compte courant tout en étant auto-entrepreneurs à côté. Avec le lancement de l’Iban français fin 2023, nous leur permettons de dissocier leurs comptes personnels et professionnels”, décrit Maeva Courtois.

L’Iban hexagonal est apparu dans l’offre quand Helios a revu son architecture bancaire. Auparavant adossée à la plateforme allemande de Banking-as-a-Service Solaris, la néobanque s’appuie désormais sur l’établissement de monnaie électronique français Okali, filiale de La Fabrique by CA, start-up studio de Crédit Agricole. “Tous les nouveaux comptes ont un Iban français. Pour les autres, la migration est en cours. Nous proposons un parcours fluide sans KYC, en quelques clics, qui demande quelques informations additionnelles propres à la France. Notre relation avec Solaris se terminera d’ici fin 2024”, affirme Maeva Courtois. 

Selon les informations de mind Fintech, à l’occasion de ce basculement vers Okali, Helios a aussi contracté avec la solution de core banking system Skaleet (ex-TagPay), le spécialiste du KYC Ubble et le prestataire finlandais pour l’émission de cartes de paiement Enfuce. En France, ce dernier travaille aussi avec le challenger Memo Bank et le spécialiste des avantages salariés Swile. Les fonds sont cantonnés chez Crédit Mutuel Arkéa.