Kevin Ohana : « Joe figure parmi les premiers acteurs BtoC du paiement fractionné en France »

Où en est le développement de joe ?

Nous avons lancé une bêta fin 2020, qui a duré jusqu’à février 2021. Nous voulions nous assurer d’avoir une application parfaitement stable avant notre lancement public. Nous comptions 70 000 utilisateurs fin août – c’est-à-dire des personnes qui ont téléchargé l’application et se sont inscrites. Nous avons reçu 15 000 demandes de financement, mais elles n’ont pas toutes été acceptées. Nos clients sont âgés en moyenne 25 à 30 ans et 60 % sont des femmes. Le panier moyen s’élève à 350 euros. 

L’objectif est de terminer l’année à 100 000 utilisateurs au moins, et d’atteindre 500 000 clients d’ici fin 2022. Nous ouvrirons un ou deux pays en 2022, mais nous n’avons pas encore décidé précisément lesquels – certainement en Europe du sud – ni avec quels partenaires.

Par qui passez-vous pour le financement ?

Nous avons noué un partenariat avec Floa (ex-Banque Casino) pour nous appuyer sur leur licence [Joe SAS est enregistré auprès de l’Orias comme Mandataire en Opération de Banque et Service de Paiement (MOBSP), ndlr]. Nous utilisons notre propre score et notre UX et Floa assure le financement et le légal, et nous leur reversons une partie de la commission générée. Nous nous sommes tournés vers Floa, car c’est l’un des plus gros acteurs sur le paiement fractionné en France avec une solide expertise et connaissance technique.