Lyf Pay : un an après le lancement, l’industrialisation de la solution se fait attendre

Lyf Pay est né en mai 2017 de la fusion de Fivory (lancé en 2014 par Crédit Mutuel puis ralliée par Auchan, Total, Mastercard et Oney) et de Wa ! (soutenu par BNP Paribas et Carrefour mais jamais sorti de la phase de test). 105 millions d’euros ont été investis dans le projet, annonçaient alors les actionnaires. L’application en propre a fait son apparition dans les app stores le 18 mai 2017 mais la solution est également destinée à être intégrée directement dans les applications des commerçants partenaires qui le souhaitent.

Paiement en magasin via QR code et P2P

 Lyf Pay dispose d’un agrément d’établissement de monnaie électronique et d’une extension services de paiement. La société “s’appuie sur le Crédit Mutuel pour certaines opérations”, indique son CEO, Christophe Dolique. L’utilisateur peut alimenter son wallet via divers moyens de paiement (carte Visa, Mastercard, virements). D’autres seront ajoutés, assure le CEO : les cartes American Express, les options de paiement à crédit d’Oney, Paylib… L’application permet aussi aux utilisateurs de s’échanger de l’argent entre eux.

La solution peut être plus ou moins intégrée : chez Auchan, le paiement prend automatiquement en compte la carte fidélité du client et simplifie l’expérience. Mais la plupart du temps, l’application permet uniquement de digitaliser la carte de fidélité et le client doit la faire scanner en plus du QR code de paiement. Plusieurs banques membres de Paylib, une solution alternative, proposent également le scan de carte de fidélité, en plus du paiement NFC en magasin.

Programmes de fidélité

Les commerçants partenaires peuvent quant à eux se connecter à des “API merchandising”, des outils en marque blanche leur permettant de créer des programmes de fidélité ou des coupons ciblés – la société n’a par contre pas prévu d’animer un programme global de cashback et laisse la main à chacun des commerçants partenaires.