Concurrencées par les néo-banques, qui apportent de multiples nouveautés sur le marché, les banques traditionnelles ont cependant été les premières à introduire sur le marché le virement instantané à partir de la fin de l’année 2018. Aucun nouvel acteur n’a d’ailleurs déjà déployé l’IP, tandis que Société Générale, BPCE, Boursorama, Arkéa, BNP Paribas et Crédit Agricole dressent un premier bilan de leur lancement pour mind Fintech.
Chantier technique
Peu de banques communiquent sur les coûts de mise en place de l’Instant Payment, mais le chantier a souvent été conséquent. Passer d’un système asynchrone en “batch” – celui du virement classique SCT – à un système instantané nécessitait une modification des processus de vérification, de gestion de la fraude, de réconciliation, de reporting… mais aussi des interfaces clients.
Chez BPCE, le chantier technique a coûté 15 millions d’euros, révèle le directeur stratégie des offres BtoC, Jean-Philippe Van Poperinghe. “Cela a nécessité beaucoup d’investissements au sein de Natixis Payment et des structures IT des caisses et des banques, I-BP et IT-CE”. La plateforme est raccrochée à STET pour la France et la Belgique mais aussi à TIPS, le scheme de la Banque centrale européenne disponible dans les 34 pays de la zone SEPA. Natixis Payment a retenu SWIFTNet Instant pour accéder directement à TIPS et a fait appel à l’intégrateur FIS.
De son côté, Arkéa a démarré le chantier en 2017 pour être prêt en juillet 2018. “L’IP introduit la nécessité d’avoir une tenue de comptes temps réel pour les banques, explique Jean-Luc Dubois, directeur des flux. Mais nous avions une architecture favorable, donc l’effort n’a pas dû être trop conséquent.” Arkéa est connecté à STET et à RT1, la plateforme de l’EBA Clearing déployée dans plusieurs pays européens. La banque ne communique pas sur le coût de mise en place de l’IP, tout comme BNP Paribas, qui a commencé fin 2017 à construire “une nouvelle plateforme européenne pour traiter l’IP”, reliée à STET pour la France et la Belgique et à EBA Clearing pour l’Italie, raconte Christine Guillaumet, directrice adjointe de l’offre de paiement pour la banque de la rue d’Antin. À terme, cette plateforme a aussi vocation à traiter les virements classiques – la migration commencera l’année prochaine pour certains pays d’Europe.
Depuis 2021, je suis la rédactrice en chef ajointe de mind Fintech. J’anime régulièrement des tables rondes, débats et clubs d’experts, à la fois pour mind Fintech ou lors d’événements externes.