Comment Akur8 automatise la modélisation des risques IARD et santé

Créée en 2018, la société française Akur8 édite une plateforme Software-as-a-Service à destination des acteurs de l’assurance couvrant les segments IARD (incendies, accidents et risques divers) et santé. Plus particulièrement, la solution vise les actuaires et apporte de l’automatisation à leur activité de tarification, restée jusque-là assez manuelle, grâce à des ressources de machine learning.

Ambition : couvrir tout le processus de la tarification

La start-up a commencé par la modélisation des risques. Mais après “4 ans de R&D”, Akur8 n’a pas fini d’ajouter des pièces à son catalogue de produits, apprend à mind Fintech Anne-Laure Klein, COO. “Notre solution est modulaire et suit le processus métier de la tarification, c’est-à-dire la manière dont les actuaires tarifient. Le premier module, “RISK”, correspond à la modélisation de la prime technique. Par exemple, quel est le risque qu’un conducteur présentant des caractéristiques données ait un, deux ou trois sinistre(s) durant l’année qui vient ?”, illustre la responsable des opérations. Ce morceau de solution est le premier à avoir été commercialisé, “à partir de mi-2019”, précise Anne Laure Klein. 

“Puis l’an dernier [2021, ndlr], nous avons lancé notre module “DEMAND” qui est un premier élément de modélisation de la prime commerciale, car nous modélisons la propension à acheter (propensity to buy) d’un souscripteur et l’évolution de cette probabilité par rapport à son élasticité ou sa sensibilité au prix”, explique la COO. Si la première brique est plébiscitée par une majorité d’assureurs, la seconde est sur un segment plus étroit : “tous les assureurs ne modélisent pas la demande, selon leur marché, leur typologie, leur niveau de sophistication…” Ce n’est pas une question de taille de l’acteur mais plutôt du rapport à la donnée, selon Anne-Laure Klein. De ce fait, les insurtech, bien que relativement nouvelles sur le marché, peuvent être amenées à utiliser cet outil comme des acteurs plus historiques. Néanmoins, les acteurs multiséculaires et/ou multi-décennaux ont l’avantage d’avoir un historique de données plus long et peuvent donc espérer des modélisations plus aiguisées.

D’ici quelques semaines, c’est une troisième brique qui viendra s’ajouter au puzzle. “Akur8 poursuit la sophistication du pricing avec “RATE” qui va permettre d’ajuster les primes, de faire des “dislocation analysis”, c’est-à-dire de connaître l’impact d’un changement de tarif sur le portefeuille client, de faire des reportings de performance…”, décrit Anne-Laure Klein.