Comment Sapiendo optimise la préparation à la retraite

Combien vais-je toucher à la retraite ? À quel âge vais-je pouvoir partir ? Dois-je racheter des trimestres ? Tout autant de questions auxquelles les Français ne savent souvent pas répondre précisément, au même titre que leurs conseillers bancaires et assurantiels… Et c’est ce “savoir” que le spécialiste de la retraite Sapiendo (le gérondif du verbe “savoir” en latin) entend bien mettre entre les mains de tout un chacun, grâce à un modèle de vente en BtoBtoC. “Lorsque nous nous sommes lancés en 2015, il n’y avait aucune information concrète facilement accessible au grand public sur le sujet de la retraite”, indique Valérie Batigne, présidente de la fintech. Et même lorsqu’elle est disponible, l’information n’en est pas moins complexe : 42 régimes de retraite, taux plein, congé parental, années de travail à l’étranger, etc. Les différentes modalités de calculs font de ce passage obligé une nouvelle phase de vie assez obscure et donc difficile à préparer seul.

Bilan retraite

Pour s’en sortir, le citoyen peut faire appel à un professionnel de la retraite mais “il y a très peu d’experts sur le sujet et y recourir coûte environ 3 000 euros”, selon Valérie Batigne. Sapiendo est donc arrivé sur le marché comme une alternative à ces derniers avec, pour un service similaire, un prix cinq fois moins cher (600 euros), grâce à de l’automatisation du conseil. “Nous proposons un bilan retraite bien moins cher, plus rapide et plus fiable que celui d’un expert classique, qui permet à chacun de savoir combien il va toucher à la retraite, si son relevé de carrière est juste et comment améliorer ses résultats”, résume Valérie Batigne. Pour y arriver, la fintech qui compte une trentaine de salariés, dont un quart de développeurs, a élaboré une quinzaine d’algorithmes mis à jour régulièrement en fonction des nouvelles réglementations en vigueur. 

La solution principale de bilan retraite consiste à calculer les droits à la retraite acquis d’un individu en fonction de son régime de retraite et à réaliser des projections en fonction de l’âge légal de départ à la retraite (62 ans), l’âge de sortie à taux plein, l’âge du taux plein sans malus, et éventuellement l’âge de sortie souhaitée par l’utilisateur. Sur les 42 régimes de retraite en place en France, la technologie de Sapiendo “a intégré les 25 plus courants [qui couvrent les régimes salariés, fonctionnaires, agriculteurs, indépendants et professions libérales notamment, Ndlr], ce qui représente plus de 95 % des situations”. 

Sapiendo calcule initialement la pension de retraite légale, “qui compose 80 % des revenus à la retraite”, précise Valérie Batigne, et permet d’y ajouter son épargne retraite, actuelle et prévisionnelle. De la même manière, la fintech détaille les différents modes de sortie : en capital, capital fractionné ou rente.