La plateforme de solutions bancaires via API Bankable a été placée en redressement judiciaire au Royaume-Uni, la néobanque pour les adolescents Kard a été mise en liquidation judiciaire et Okali, plateforme de Banking-as-a-Service (BaaS) détenue par le Crédit Agricole, a fait l’objet d’un jugement en référé, selon les informations de mind Fintech, obtenues à partir d’un ensemble de documents légaux. Ce scénario résulte d’un enchevêtrement de responsabilités et de dépendances qui illustre le virage pris par la finance numérique ces dernières années.
Un contrat-cadre avec Bankable
Pour bien comprendre les ressorts de l’affaire, il faut en retracer la chronologie. Kard, cofondée en 2019 par Scott Gordon et Amine Bounjou, a signé en mars de la même année un contrat-cadre de prestation de services bancaires d’agence avec Bankable. La néobanque pour les mineurs s’appuie alors sur la fintech britannique pour sa solution de core banking system (CBS). Bankable facture directement Kard. En juillet 2019, la structure change : Kard devient distributeur de monnaie électronique pour le compte de la SFPMEI (renommée par la suite Okali après le rachat, en 2022, de l’activité de BaaS par le Crédit Agricole). La néobanque s’appuie donc sur l’agrément de la SFPMEI, cette dernière ayant notamment à sa charge le back-end, dont le core banking system toujours fourni par Bankable, tandis que Kard gère le front-end et la relation client. Dès lors, c’est la SFPMEI qui devient cliente directe de Bankable, et non plus Kard.
En juin 2020, la SFPMEI, émettrice de monnaie électronique, signe un contrat-cadre de services (master services agreement ou MSA) avec Bankable qui fournit sa solution de CBS dans le cadre d’une offre packagée. Ce contrat est similaire à celui de 2019, mais il est conçu pour permettre à la SFPMEI de “loger plusieurs mandataires”. Outre Kard, la plateforme de gestion des dépenses d’entreprise Spendesk et la néobanque pour les indépendants Blank (Crédit Agricole) profiteront de cette offre. De fait, la SFPMEI dépend de Bankable, en tant que prestataire externe, pour le CBS, une activité critique.
Reprise de Kard
Jusqu’en 2024, Kard se développe et résiste sur un marché des néobanques pour les adolescents concurrentiel, marqué par les disparitions de Vybe et de Xaalys.
Depuis son lancement en 2016, je suis le rédacteur en chef de mind Fintech. Diplômé de l’Ecole de journalisme et de communication d’Aix-Marseille (EJCAM), j’ai commencé ma carrière à L’Agefi en 2005, où j’ai suivi les stratégies des acteurs de l’industrie financière.