Pourquoi les assureurs français abordent l’assurance habitation connectée avec prudence

Les assureurs français innovent peu sur le segment de l’assurance habitation connectée, alors même que plusieurs offres ont vu le jour ces dernières années sur celui de l’assurance auto connectée. Les acteurs de la place proposent bien des offres de télésurveillance depuis les années 2000, qui consistent souvent en des options payantes gérées par un partenaire, et qui peuvent parfois intégrer des capteurs d’incendie ou de dégâts des eaux.

Une nouvelle génération d’assurances connectées, plus flexibles, pilotables sur smartphone, avec des capteurs avancés de détection d’incendie et de dégâts des eaux, qui permettraient de diminuer la prime des assurés qui acceptent de s’équiper (plutôt que de les facturer) est encore loin. Pourtant, “on estime qu’à terme, grâce à la diffusion des capteurs, on pourra réduire les risques de 40% à 60% en habitation”, assure Julien Maldonato, associé chez Deloitte. Une étude réalisée par McKinsey s’est penchée sur cette question. “Les manomètres connectés pourraient réduire le risque de fuites d’eau de 20 à 30%, les détecteurs de fuites connectés de 70%, les détecteurs d’incendie de 70%… Sur les vols, la fourchette est plus large, mais des dispositifs connectés devraient permettre de réduire le risque de 10% à 80% selon le cas de figure”, poursuit Julien Maldonato.

Débuts très timides

Les assureurs ont peu fait évoluer leurs offres depuis le lancement d’options payantes de télésurveillance gérées par des partenaires. AXA France propose par exemple une offre pour protéger contre les intrusions et le vol, en partenariat avec Protection 24. L’option est payante mais AXA “offre une réduction de 50% du coût de la garantie vol et vandalisme et la suppression de la franchise en cas de vol”, indique Marie-Bénédicte Desfontaines, responsable marketing de l’assurance habitation. L’offre inclut des détecteurs de fumée et Protection 24 se charge de l’assistance en cas de problème. Depuis 2017, une nouvelle offre baptisée Somfy Protect donne un plus grande autonomie au client et lui permet de surveiller lui-même son domicile depuis son application. Si l’option n’a pas d’impact sur sa prime, AXA offre tout de même une réduction de 80 euros sur la franchise en cas de vol.

Les assureurs se contentent donc pour l’instant de timides offres tournées vers la prévention. Plus de trois ans après avoir signé un partenariat avec Nest pour promouvoir son détecteur de fumée, Allianz a discrètement lancé en mai 2018 une nouvelle offre d’assistance connectée pour la maison baptisée Allianz Safe Home. “Elle est composée de plusieurs briques de services, dont la première est la prévention et l’assistance incendie”, indique Charlotte d’Halluin-Bichet, directrice Insights et marché des particuliers pour Allianz France. Les clients déjà propriétaires d’un détecteur de fumée connecté peuvent débourser 4,5 euros par mois pour l’appairer à l’application Allianz Safe Home et bénéficier d’une assistance automatique en cas de problème s’ils sont injoignables, via la filiale spécialisée de l’assureur.