Le PFM britannique Plum arrive en France

Plum, créée en 2016 au Royaume-Uni et déployée en novembre 2020 en Irlande, annonce désormais son lancement en France. L’application propose à ses clients de lier leurs comptes bancaires en passant par la brique d’agrégation britannique True Layer – qui n’est pour l’instant connectée qu’aux APIs DSP2 de Banque Populaire, BNP Paribas, Caisse d’Epargne, Crédit Agricole, Crédit Mutuel, Hello Bank! et Société Générale. Elle prévoit d’étendre ce périmètre à l’avenir. Les utilisateurs peuvent ensuite épargner automatiquement grâce à des prélèvements réguliers effectués vers leur compte de paiement Plum (via Gocardless) et retirer leur argent à tout moment, sans limite ni frais.

Outre la version gratuite, Plum propose Plum Pro pour 2 euros par mois, qui donne accès à des fonctionnalités supplémentaires comme une gestion de l’épargne reposant sur la gamification et davantage de pockets (comptes virtuels distincts). Surtout, Plum lancera d’ici la fin de l’année un programme de cashback en ligne, accessible dans son application. La start-up passe majoritairement par un partenariat avec le britannique Button et noue également quelques accords bilatéraux. À son lancement, le programme inclura une dizaine de marques, dont Apple, Asos, Sephora, Cdiscount, et L’Oréal.

Investissement à partir d’un euro

Surtout, la plateforme d’ investissement de Plum sera disponible en France pour les abonnés Plum Pro au cours du premier semestre 2021. La start-up s’appuiera sur des partenaires, comme au Royaume-Uni, pour permettre d’investir à partir d’un euro. “L’année prochaine, nous commencerons à proposer des actions et des ETF à nos clients dans toute l’Europe, y compris en France, annonce Elise Nunn, directrice des opérations chez Plum. Les actions seront également une nouveauté pour l’application au Royaume-Uni, car jusqu’à présent, nous n’avons proposé que des fonds communs de placement.” Les clients devront s’acquitter d’une commission sur les montants investis et gérés. Au Royaume-Uni, la moyenne annuelle des frais de gestion et de fournisseur de fonds de Plum est de 0,51 %. “Au Royaume-Uni, 70 % des clients qui nous utilisent investissent pour la première fois, commente Elise Nunn. Nous voulons démocratiser l’investissement auprès de nos utilisateurs en leur permettant d’investir moins mais plus souvent.” 

Enfin, au premier trimestre 2021, Plum déploiera des fonctionnalités de catégorisation et d’analyse des dépenses et lancera son service baptisé “switching”. Basé sur l’analyse des dépenses des utilisateurs, il leur propose de changer de fournisseur (par exemple de gaz ou d’électricité) pour économiser. Un service que propose déjà Bankin’ en France par exemple.

Italie et Allemagne début 2021

Plum est actuellement en version bêta en Espagne et s’y lancera début janvier 2021, avant de s’étendre en Europe. “En 2021, nous nous déploierons en Italie et en Allemagne, puis peut-être même aux États-Unis ou bien dans d’autres pays européens avancés en termes d’open banking et d’application de la DSP2”, anticipe la directrice des opérations.

Plum se rémunère sur les abonnements, les commissions prélevées auprès de ses partenaires sur le cashback et le service de “switching” et les commissions sur les investissements. La société, qui compte 73 collaborateurs au Royaume-Uni et à Athènes, a levé 19,3 millions de dollars depuis sa création et revendique un million d’utilisateurs inscrits, “dont 50 % utilisent l’application pour épargner avec des prélèvements automatiques depuis leur compte bancaire”, précise Elise Nunn. Elle vise 5 millions d’utilisateurs supplémentaires à travers l’Europe d’ici la fin 2021, dont 1 million en France. Plum n’a pas pour projet, du moins dans un premier temps, d’y ouvrir un bureau.

Dans l’Hexagone, Plum devra se positionner face aux agrégateurs exerçant une activité BtoC Linxo et Bankin’, qui ne proposent toutefois ni cashback, ni investissement, ni épargne automatique, et face à d’autres acteurs tournés vers l’épargne comme Yeeld, Cashbee. “Ce qui manque à ces acteurs, c’est de proposer une super application qui gère les finances de manière holistique en proposant des produits d’investissement”, conclut Elise Nunn. Cashbee propose toutefois des produits d’assurance vie, et la néobanque allemande Vivid Money, lancée en France en novembre 2020, entend combiner à la fois des services bancaires, d’épargne, de cashback et d’investissement (lire notre article).