Jérôme Prigent (Ipagoo) : “Ipagoo peut produire un IBAN au Royaume-Uni, en Espagne, en France et en Italie”

Pouvez-vous nous présenter Ipagoo et son activité en France ?

Ipagoo est une filiale du groupe financier londonien Orwell, fondé il y a 7 ans, présente en France depuis deux ans et demi. Il s’agit d’un compte courant multi-devise [actuellement GBP, EUR et USD, ndlr] sans revenus minimums et avec une carte prépayée Mastercard. Nous n’avons pas la volonté de développer Ipagoo sur sa propre marque – l’application compte aujourd’hui plusieurs milliers de clients, dont environ 30% en Italie, 20% au Royaume-Uni, 20% en Espagne, un peu moins de 20% en France… L’objectif est de nous développer en marque blanche, en tant que fournisseur d’aide à l’internationalisation pour les acteurs traditionnels (distributeurs, grands corporates, banques) ou même des néo-banques.

Par exemple, nous sommes en discussions avec Ikea. Nous pourrions créer “Ikea Banque”, une application et une carte brandée Ikea avec un compte courant, une assurance pour le mobilier… Cela permettrait à Ikea de gagner la relation client et la relation de paiement. Les distributeurs doivent accuser des coûts de 1 à 3%, selon leur taille, sur les transactions clients, et en plus ils doivent attendre que l’argent leur soit reversé par le PSP (prestataire de services de paiement, ndlr). Nous pouvons les aider à reprendre le contrôle.

Vous dites que vous pouvez aider des acteurs bancaires à s’internationaliser. Pourquoi ?

Nous pouvons produire un IBAN au Royaume-Uni, en Espagne, en France, en Italie et bientôt en Allemagne, parce que nous avons créé à chaque fois un établissement de paiement et de monétique dans ces pays. C’est un gros argument puisque les néo-banques françaises actuelles ne proposent qu’un IBAN français et les néo-banques britanniques un IBAN britannique, etc. Cela pose des problèmes aux clients car l’IBAN n’est pas toujours accepté pour les prélèvements ou autres.

Outre l’argument de l’international, nous proposons des transferts instantanés gratuits entre comptes Ipagoo en attendant que le groupe décroche l’agrément SCT Inst pour les virements instantanés. Nous avons aussi développé une fonctionnalité dénommée Request to pay (R2P) pour le paiement en magasin. On envoie une notification par SMS ou mail sur le téléphone de l’utilisateur, qui précise avec l’accord du marchand en face de lui quand il veut se faire débiter puis valide. Le paiement sera effectué via un prélèvement. Avec R2P, on propose plus d’indépendance en remplaçant Visa et Mastercard.

Où en est votre développement BtoB dans l’Hexagone ?

Un grand groupe français a signé un accord et communiquera prochainement. Ipagoo sera intégré à un service de néo-banque existant, pour lancer une expansion européenne. Nous sommes en discussion avec un second acteur bancaire. Du côté des distributeurs, cela prendra plus de temps.