Comment BNP Paribas veut séduire les petites entreprises

A la suite de l’arrivée sur le marché des néobanques pour les pros, comme Qonto, Anytime ou manager.one, qui proposent des services extra-bancaires pour accompagner leurs clients, les banques traditionnelles mettent progressivement en place des stratégies similaires. Certaines, comme le Crédit du Nord avec Prismea ou le Crédit Agricole avec Blank, ont choisi de lancer leur propre néobanque. Société Générale a préféré racheter un acteur existant – la néobanque pour les freelances Shine (lire notre article). BNP Paribas, de son côté, fait pour l’instant le choix de “développer une palette de dispositifs pour les entrepreneurs, professionnels et TPE” au sein de son offre existante, “adossée à son dispositif de proximité”, explique Céline Ansquer, directrice marketing et digital retail de la banque de détail en France.

Parmi ces dispositifs figurent des services traditionnels bancaires et de paiement, dans un premier temps. Il s’agit notamment d’aides de trésorerie, mises en avant pendant la crise de la COVID-19, notamment via le prêt garanti par l’État, que les néobanques n’ont pas pu proposer à leurs clients. “À fin juin nous avions accordé plus de 62 000 PGE pour un montant de 17,5 milliards d’euros”, souligne la directrice. La crise a aussi mis en avant des besoins accrus en termes d’équipements pour l’encaissement. Outre les TPE traditionnels, BNP Paribas propose à ses clients professionnels l’encaissement sur smartphone via Lyf Pay pro ainsi que le service de la fintech Paytweak (liens de paiement par email et SMS).  

Davantage dans la lignée des services extra-financiers proposés par les néobanques, BNP Paribas a aussi lancé en octobre 2019 la plateforme #LancezVous, pour accompagner les créateurs d’entreprise. Cette plateforme regroupe une trentaine de partenaires divers qui se positionnent sur la création d’entreprise, avec des avantages négociés par la banque : Arval (filiale de BNP Paribas) pour la location de véhicules d’entreprises, l’Adie et Ulule pour le financement, +Simple pour l’assurance, Adelya pour le marketing, Captain Contrat et Legalstart pour les services juridiques… “Cette marketplace vise à répondre à la pluralité des besoins des sociétés, selon leur profil et leur avancement”, décrypte Céline Ansquer.

Mon Business Assistant, basé sur la start-up OneUp

Enfin, un nouveau service a été déployé en mai 2020 dans l’espace en ligne des entreprises : “Mon Business Assistant”. “Apporter des outils de gestion comptable et administrative de l’entreprise est arrivé naturellement dans le cadre de la mise en place de ces services, raconte Céline Ansquer. En 2018, nous avions estimé à plus de 10% le temps consacré par les chefs d’entreprise à la gestion administrative, et nous avons lancé le projet pour les aider à réduire cette charge”.

Le service s’appuie sur la solution en marque blanche de la start-up OneUp (qui fait d’ailleurs également partie des partenaires sur le site #LancezVous). La société avait intégré fin 2017 le programme d’innovation de Plug and Play et BNP Paribas à Station F. Elle propose des solutions de facturation, de comptabilité, de gestion de stock et de CRM et revendique plus de 700 000 utilisateurs de sa solution dans 50 pays. 

BNP Paribas a intégré à son espace en ligne quatre type de services de OneUp : “d’abord, la catégorisation du relevé des opérations bancaires, dans un objectif de pré-comptabilité (avec l’intégration des devis, factures et justificatifs pour faciliter le rapprochement bancaire)”, commente Céline Ansquer. Ensuite, “la visualisation d’une trésorerie prévisionnelle”, égrène-t-elle. “Par exemple, pendant la crise, les mesures gouvernementales en matières d’Urssaf ont été intégrées dans les prévisions.” Troisième brique : les résultats d’activité. “Cela permet de préparer les premières versions d’états financiers et de faciliter les échanges avec les experts comptables.” Enfin, “un accompagnement personnalisé, avec un service support dédié, des tutoriels, des formations, des conseils pour piloter son activité, anticiper les recettes et les dépenses, etc…”, conclut la directrice digital et marketing. Une brique qui doit “faire le relais avec le conseiller”. 

Déploiement sur mobile d’ici à début 2021

Le service est proposé gratuitement aux clients. Il a été testé en 2018 auprès d’un millier d’entre eux, pour des ajustements en mode “test and learn”. “Nous voulions laisser le choix à nos clients de l’outillage et des fonctionnalités, ainsi que de la meilleure façon de l’utiliser dans au sein de l’espace client en ligne, Ma banque Pro”, insiste Céline Ansquer. Le service a finalement été déployé pour tous les clients en mai 2020. “Nous optimisons l’outil en permanence, avec un gros travail sur l’UX pour fluidifier les parcours. Et nous poursuivons les dispositifs d’écoute client pour travailler sur l’amélioration”. 

Le service n’est pour l’instant disponible que sur desktop mais sera déployé sur mobile en fin d’année ou début 2021. “Sauf s’il y a un plébiscite, auquel cas nous avancerons le calendrier de déploiement”, précise Céline Ansquer. Les clients entreprises sont toutefois plus férus du desktop que du mobile : s’ils se connectent en moyenne 15 fois par mois à Ma Banque Pro, environ à la même fréquence que pour les particuliers, ils le font davantage sur desktop, alors que 2 millions des clients particuliers de BNP Paribas sont désormais “mobile-only”. 

BNP Paribas mesurera la réussite de ce projet à l’aune de l’utilisation du dispositif par les clients et à leur degré de satisfaction. “Cela entre dans notre volonté d’enrichir les services proposés à nos clients, gratuitement dans Ma Banque Pro, pour se combiner à l’accompagnement du conseiller”, assure Céline Ansquer.

Les prochains travaux de BNP Paribas pour la clientèle professionnelle seront liés à l’axe conversationnel du BFM (Business Finance Management) : “nous devons nous demander comment pousser les bonnes informations et messages grâce à Mon Business Assistant, explique la directrice digital et marketing. Nous voulons donner la capacité de choisir le niveau d’intensité des informations reçues, comme Hello Bank! le fait pour les particuliers avec sa console de paramétrage des notifications push.”