Comment Ariadnext aide Younited Credit à améliorer son processus de KYC

“Nous avions un problème à régler dans le parcours client : les trop nombreux allers-retours avec nos conseillers pour de simples questions de documents d’identité ne correspondant pas ou trop difficiles à lire”, relate Arnaud Collin, Product Manager chez Younited Credit depuis trois ans. Pour résoudre ce problème, la plateforme de crédit à la consommation 100% en ligne s’est tournée vers Ariadnext, experte en identité numérique, contrôle d’identité et sécurisation de documents. 

Processus fluide et rapide

“Notre activité est relativement simple, explique Arnaud Collin : nous demandons aux clients de remplir un formulaire en ligne, ils envoient leurs documents justificatifs, nous les vérifions puis nous décidons d’accorder ou non le prêt demandé.” Pour permettre le bon déroulement du processus, jusqu’à il y a deux ans, Younited Credit demandait donc à ses utilisateurs de lui envoyer RIB, fiches d’impôts et copies des papiers d’identité par La Poste. “En tout, il y a 8 documents à vérifier en moyenne sur les 20 000 à 25 000 dossiers complets que nous vérifions chaque mois, calcule-t-il. Mais le but, c’est de rendre absolument tout numérique, et que le processus soit le plus fluide et le plus rapide possible.”

Pour accélérer le mouvement, Younited Credit a donc voulu permettre à ses clients d’envoyer les photos des documents directement depuis leur ordinateur ou leur téléphone. CEO et co-fondateur d’Ariadnext, Guillaume Despagne se souvient que son premier contact avec Younited Credit remonte à 2012, alors que l’entreprise lançait son activité. “Dans un premier temps, ils ont décidé de travailler seuls”, explique-t-il, avant de solliciter Ariadnext fin 2017. “Ils ont réalisé que la gestion d’identité en ligne représentait une activité à part entière, la nôtre en l’occurrence, qui ne correspondait pas à leur coeur de métier”, explique Guillaume Despagne. De son côté, avec ses 55 employés, Ariadnext a mis au point une solution SaaS de vérification et de contrôle de l’identité numérique qui a convaincu quelques 180 clients, parmi lesquels Cetelem, le Crédit Agricole ou encore Arkéa. 

Vérification et certification

“En réalité, nous avions deux objectifs, énumère Arnaud Collin. Proposer au client une souscription vraiment rapide d’abord, sans aléas d’envoi de document.” L’autre but est à plus long terme : “nous aimerions donner une décision finale en temps réel, ce qui implique de pouvoir lire les documents, en extraire des informations, les vérifier chez nous, puis répondre aussi vite que possible.” Après un benchmark des solutions existantes et la consultation des équipes techniques, Ariadnext est donc retenue : “leur solution était la plus simple en termes d’implémentation technique.” Une autre, ajoute-t-il, aurait demandé “trois fois plus de temps de développement”. Autre avantage : Adriadnext travaille en coordination avec les forces de police et de gendarmerie française, ce qui permet d’ajouter des outils de détection de la fraude à ceux existant déjà chez Younited Credit. 

Guillaume Despagne souligne : “notre solution permet d’automatiser ce qui pourrait autrement se faire manuellement par une banque, un organisme de crédit ou une entreprise de jeu en ligne.” Les algorithmes d’Ariadnext permettent de s’assurer que le document ressemble bien à un papier d’identité en termes de couleurs, de photo, de police utilisée, de taille et de positionnement du texte, etc. D’autres algorithmes plus spécialisés dans la reconnaissance de caractère permettent aussi de lire les informations inscrites sur le papier, et d’émettre des avis sur la validité légale de la pièce présentée. Pas de miracle toutefois, “si le document n’est pas lisible par un humain, il ne le sera pas plus par la machine”. Mais le travail de vérification est réalisé bien plus vite que par un humain, “en 10 à 12 secondes, précise Guillaume Despagne. Ce qui permet de dégager du temps pour les activités plus spécifiquement liées au métier de nos clients.”

Pour s’assurer de la qualité de la solution, Younited Credit l’a lancée parallèlement à son circuit habituel de vérification des documents. “Ariadnext nous fournissait ses réponses, nous les comparions avec les résultats de nos analystes, et nous avons réalisé que plus de 95% d’entre eux correspondaient, donc cela a conforté notre choix”, indique Arnaud Collin. Le processus a mobilisé 4 personnes dont lui-même pendant un mois et demi. Guillaume Despagne ajoute que ces chiffres ont de l’importance : la facturation se fait au document lu avec succès. Chez Ariadnext, d’ailleurs, on estime plutôt le taux de documents français lus correctement à 94%, et à 90% du côté des papiers européens. “Et la pratique nous a permis de descendre peu à peu la qualité minimale demandée sans que cela n’affecte les chiffres de nos contrôles”, ajoute son CEO. 

Deux fois moins de documents non valides

Si Younited Credit n’a pas chiffré précisément le retour sur investissement du recours à la solution d’Ariadnext, les résultats sont probants : Arnaud Collin annonce une réduction par deux du nombre de documents invalides envoyés à Younited Credit. “L’application leur signale quand le papier est mal envoyé, donc les clients corrigent leurs erreurs en amont.” Deux fois moins de copies invalides de déclarations d’impôts, 30% de moins du côté des papiers d’identité et des RIB. “C’est important car la vérification du dossier d’un client peut prendre 3 ou 4 minutes, ajoute le Product Manager. Et si à chaque fois, un élément n’est pas valide, il faut recommencer et re-vérifier l’ensemble, ce qui fait perdre du temps à tout le monde.” Les gains de productivité apportés par Ariadnext sont donc réels. 

Un dernier avantage que lui trouve Younited Credit, c’est la possibilité d’étendre la lecture et les contrôles de documents à l’international. “Comme Aridanext fait du contrôle de document d’identification dans plusieurs pays, nous avons pu ajouter les RIB italiens et espagnols aux outils de vérification que nous demandions aux clients de ces pays là, par exemple.” En plus de ses implantations à Rennes et à Paris, Ariadnext a ouvert des bureaux à Madrid, Varsovie et Bucarest. Et comme Younited Credit, déjà présente en Italie, en Espagne et au Portugal en plus de la France, veut continuer de s’exporter, “un partenariat comme celui réalisé avec Ariadnext est important d’un point de vue technologique, conclut Arnaud Collin. Aussi bien pour les questions de vérification de documents que pour celles de détection de la fraude.”