Orange Bank muscle son offre de crédits

Le 2 novembre 2017 naissait une nouvelle banque, “ni banque traditionnelle, ni néobanque” selon les mots de son directeur Paul de Leusse : Orange Bank, la banque mobile de l’opérateur de télécommunications. Deux ans plus tard, la banque mobile compte 360 000 clients détenteurs de comptes à vue (contre les 344 000 clients revendiqués dans les chiffres d’Orange fin septembre). 

Parmi les détenteurs d’un compte Orange Bank, 54% des clients réalisent plus d’une opération par semaine, en moyenne. L’application de la banque en ligne séduit de plus en plus, en tout cas sur l’Apple Store : elle y est passée d’un score de 3,1 en septembre 2018 à 4,5 en 2019. Quid du 3,4 attribué par ses utilisateurs sous Android ? “Cela s’explique par la diversité de téléphones tournant sous cet OS, bien plus large que ceux tournant sous iOS” explique un porte-parole de la banque. “Mais nous nous attendons à un rebond d’ici la fin du mois”. D’ici deux à trois semaines, tous les utilisateurs sous Android pourront profiter de Google Pay. Un progrès puisque le paiement mobile sans contact n’était jusque là accessible qu’aux détenteurs d’iPhone. 

1 client sur 4 attiré par le crédit à la consommation

 Mais ce n’est pas sur son application qu’Orange Bank compte le plus pour se différencier (des outils de recommandations et d’analyse, la création d’espaces ou le raccordement à Instant Payment n’en sont qu’à l’état de discussion pour le moment). Au contraire, ce qui fait sa force, Paul de Leusse l’affirme, c’est d’une part sa capacité à attirer le client de deux manières : via le canal numérique, pour un tiers d’entre eux, et via les canaux physique des boutiques Orange et Groupama, pour les deux tiers restants. D’autre part, le crédit joue un rôle moteur. Si 75% des 20 000 nouveaux clients mensuels viennent pour l’offre de compte bancaire, le reste est attiré par les offres de crédits à la consommation.

A ce jour, 135 000 crédits financés par Orange Bank sont octroyés. Ces crédits sont distribués en exclusivité par Groupama pour le crédit auto Desirio, et s’y ajoutent, depuis début octobre, l’offre de crédit télécoms distribuée en magasin Orange. Cette dernière a généré 5000 ventes sur le mois. “Cela a un réel intérêt, souligne Paul de Leusse, puisque ces clients génèrent de la valeur dès la souscription”. 

Orange Bank est tellement convaincu de la qualité différenciante de ce type de service qu’elle lance déjà une nouvelle offre de crédit, immobilier cette fois-ci, en partenariat avec Nexity. Le traitement des premiers dossiers devrait intervenir courant décembre 2019. Julien Carmona, directeur général délégué de l’opérateur immobilier, précise que le but est de répondre rapidement aux demandes de financement : “sous 72 heures dans un premier temps, puis 48, voire 24”. 

Equilibre à long terme

 Du côté de ses résultats opérationnels, Orange Bank avait été renflouée fin août à hauteur de 100 millions d’euros. Fin octobre, ses pertes opérationnelles sur les neuf premiers mois 2019 se portaient à 115 millions d’euros. Un résultat facilement explicable, selon Paul de Leusse : “nous restons en phase d’investissement, avec le soutien de nos deux actionnaires”. La rentabilité n’est visée que “pour 2023 ou 2024”. 

D’ici là, la banque accélère d’ailleurs ses projets d’implantation à l’international, déjà annoncés l’an dernier. Au premier trimestre 2019, Orange Money Roumanie a lancé une offre de cartes de débit, et compte quelques 7000 ouvertures de comptes chaque mois. Une version espagnole d’Orange Bank ouvrira à la fin du mois, avec un peu de retard sur le calendrier annoncé. Dans les Etats d’Afrique de l’Ouest, enfin, Orange Bank est en discussion avec le régulateur pour donner naissance à l’enseigne Orange Bank Africa, un service basé sur son offre de mobile money qui lui permettra d’allouer “des pico-crédits (de l’ordre de 20 à 50 euros) pour commencer, puis d’aller croissant dans les montants accordés”, explique Paul de Leusse. La banque mobile a obtenu une licence bancaire de la Banque centrale des Etats d’Afrique de l’Ouest en juillet 2019.