Unkle propose une nouvelle offre sur le marché de la garantie locative

Un nouvel acteur fait son entrée sur le marché de la garantie locative. Incubée à Station F dans le cadre du Founders Program, Unkle ambitionne de fluidifier l’accès au logement pour les locataires qui ne répondent pas à quatre conditions de marché : une situation stable (CDI), un salaire trois fois supérieur au loyer, un garant solide et un historique en France.

“6 millions de Français ne remplissent pas au moins l’une de ces conditions“, indique Matthieu Luneau (HEC, ex-avocat chez Bredin Prat), co-fondateur de la plateforme avec Cédric Baulme (Edhec, ex-Doctolib). En échange d’une prime mensuelle représentant 3,5% du loyer mensuel (avec un minimum de 9,99 euros par mois), Unkle intervient comme garant pour soutenir le dossier de location d’un freelance, d’un jeune actif en période d’essai, d’un entrepreneur, d’un indépendant et même de co-locataires. 

“Pour le portage du risque, nous avons noué un accord avec SADA Assurances, filiale du groupe allemand DEVK. C‘est l’assureur qui porte le risque en cas de défaut de paiement mais c’est bien Unkle qui remboursera le propriétaire grâce aux fonds de l’assureur. Unkle intervient sur l’ensemble de la chaîne de valeur : aussi bien la souscription que la gestion potentielle des sinistres. Le moment clé où l’on a besoin d’une assurance se situe au moment du sinistre, ce qui explique le positionnement d’Unkle“, souligne Matthieu Luneau. L’objectif est par ailleurs de pouvoir proposer, au-delà du certificat de garantie, un ensemble de services exclusifs destinés à faciliter l’entrée dans les lieux et la vie du locataire. 

Un chatbot développé en interne

Le modèle de scoring est un élément central pour un telle solution. “Nous débutons avec un algorithme de scoring innovant automatique utilisant une quarantaine de paramètres (avec des données traditionnelles et innovantes). L’objectif est de donner une réponse en temps réel à un locataire pour fluidifier et digitaliser au maximum son process de recherche de logement. L’algorithme de scoring sera affiné progressivement avec d’autres données externes et comportementales“, explique Matthieu Luneau. Unkle affirme ainsi pouvoir autoriser un taux d’endettement allant jusqu’à 42%. 

“En ce qui concerne l’entrée en relation, nous voulons qu’elle soit la plus didactique et la plus intuitive possible. Nous allons donc nous diriger vers une solution entièrement automatisée, avec un chatbot que nous allons développer en interne et un module de signature électronique que nous déploierons d’ici la fin octobre. Nous prévoyons aussi de passer via une API par un prestataire pour effectuer une vérification automatique des pièces“, poursuit Matthieu Luneau. 

Immatriculée depuis fin août auprès de l’Orias en tant que coutier d’assurance ou de réassurance (COA) et à titre accessoire comme courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP), la start-up recrute un CTO et prévoit d’autres embauches à la fin de l’année, avec l’objectif de compter 22 collaborateurs dès 2019. “Nous sommes en phase de levée de fonds avec des business angels et des fonds d’investissement spécialisés en amorçage“, ajoute Matthieu Luneau. La société, qui veut attaquer le marché via trois canaux : agences immobilières, web et partenariats, devra rivaliser avec plusieurs acteurs déjà en place tels que Cautioneo, également partenaire de SADA Assurances, Garantme (associé à Galian et MMA) ou encore Youse (filiale de CNP Assurances).