Crowdlending : Look&Fin propose un placement sécurisé

La plateforme de crowdlending d’origine belge Look&Fin a dévoilé le 28 juin un mécanisme de garantie à 100% du capital prêté via la plateforme. “Il nous a fallu plus d’un an pour mettre ce produit en place avec Atradius, numéro deux mondial de l’assurance-crédit“, commente Frédéric Lévy Morelle, fondateur et CEO de Look&Fin. Concrètement, tous les dossiers de demande de financement retenus par le comité de sélection de Look&Fin seront soumis à Atradius qui décidera d’appliquer ou non la garantie. Le mécanisme ne concerne pas les prêts en cours.

Pas de délai de carence

“La proportion de prêts garantis à 100% devrait être de l’ordre de 40% à 50%“, indique Frédéric Lévy Morelle. Le défaut couvert par l’assurance est défini de deux manières : l’insolvabilité avérée (plan de sauvegarde, liquidation…) et l’insolvabilité déclarée (trois mensualités impayées). En cas de constation d’un défaut, un processus de subrogation sera engagé et Atradius reprendra l’ensemble des droits des prêteurs. Elément important, contrairement aux mécanismes de garantie partielle déjà déployés dans l’univers du crowdlending (Finsquare et Pretup avec GAN – Groupama), la garantie ne comporte pas de délai de carence et sera donc active dès le premier jour de vie du prêt.

Pour Frédéric Lévy Morelle, ce dispositif doit permettre de toucher une typologie d’investisseur plus averse au risque qui en supportera le coût moyennant une nette diminution du rendement. Les prêts garantis à 100% seront assortis d’un taux d’intérêt oscillant entre 3% et 3,75% l’an avant fiscalité (net de la commission de l’assureur qui tournera autour de 0,8%), alors que le taux de rendement interne (TRI) de la plateforme s’établit à 6,8% et que Look&Fin parvient à maintenir un taux de défaut inférieur à 2%. L’autre avantage est de proposer aux emprunteurs un coût de financement voisin de celui des banques, au moins pour des dossiers de cédit court terme et de financement de trésorerie. “Avec un taux d’intérêt d’un peu moins de 4%, on pourra se rapprocher des taux bancaires qui tournent autour de 3% à 3,5%, mais avec des conditions plus intéressantes : obtention rapide des fonds, pas de garanties personnelles, etc.“, estime  Frédéric Lévy Morelle. 

Collaboration avec Eiffel IG

Agréée PFA (plateforme de financement alternatif) par la FSMA, le régulateur bancaire belge, Look&Fin a permis de financer 150 PME pour un montant cumulé de 35 millions d’euros depuis 2012 (dont 10 millions depuis le début de l’année). La répartition géographique des financements est à égalité entre la France et la Belgique. “Jusqu’à présent, nous travaillions uniquement avec les investisseurs particuliers mais début 2018, nous avons engagé une collaboration avec Eiffel Investment Group qui va apporter jusqu’à 7,5 millions d’euros de financements (avec un plafond fixé à 20% par dossier)“, souligne Frédéric Lévy Morelle. La plateforme ambitionne de financer des projets allant jusqu’à 1,5 voire 2 millions d’euros, contre 1 million jusqu’à présent, et prépare son expansion sur deux nouveaux marchés avec un focus sur le nord de l’Europe.