Look&Fin lève 6 millions d’euros pour se donner un nouvel élan

La plateforme de crowdlending d’origine belge Look&Fin annonce ce 17 octobre une augmentation de capital d’un montant de 6 millions d’euros en equity. De nouveaux actionnaires, parmi lesquels figurent la société d’investissement finance.brussels (ex-Société Régionale d’Investissement de Bruxelles – SRIB) et le fondateur d’eFounders Thibault Elzière, entrent au capital aux côté des actionnaires historiques  : 4 Ventures, Extend Holding, Bruno Van Lierde (BCG, Ethias), William Binet (VoIP Telecom)…. Il s’agit d’un second tour de table pour la start-up qui avait levé 3 millions d’euros en fin 2016. 

80% de prêteurs particuliers

Née en 2012, la plate-forme agréée PFA (plateforme de financement alternatif) auprès de la FSMA, permet à des prêteurs particuliers et institutionnels de financer des PME à la recherche de fonds (jusqu’à 5 millions d’euros). Tout en mettant en avant un positionnement généraliste, Look&Fin s’est ouvert au segment de l’immobilier qui représente environ 30% de son activité.

Depuis son lancement, la plateforme a permis de financer 230 PME à hauteur de 70 millions d’euros, dont 28 millions d’euros sur les douze derniers mois, avec un taux de défaut autour de 3%. Près d’un tiers des fonds sont destinés à financer le fonds de roulement. Si, à l’image de ses homologues européens, le développement du marché n’a pas permis à la plateforme d’atteindre ses ambitions initiales (150 millions d’euros collectés d’ici fin 2018), Look&Fin estime disposer d’arguments de poids lui permettant d’enclencher une nouvelle phase dans sa croissance. 

D’abord, l’entreprise peut compter sur son envergure européenne. Elle compte des bureaux à Bruxelles, Paris et Malaga et déploie ses activités sur les marchés belge, français et luxembourgeois. Sur sa plateforme traduite en deux langues (français et néerlandais), les investisseurs belges représentent 40% du total, devant les français (30%) et les prêteurs luxembourgeois, suisses et néerlandais qui forment les 30% restants. Le fondateur et CEO de Look&Fin, Frédéric Lévy Morelle, indique que la communauté regroupe “plusieurs milliers de prêteurs actifs” et que les prêteurs institutionnels ne représentent que 20% de la base d’investisseurs. 

Produit sécurisé

Second point de distinction par rapport à d’autres acteurs du marché, la plateforme propose depuis la mi-2018 un produit sécurisé développé en partenariat avec l’assureur-crédit Atradius. Ce mécanisme offre une garantie à 100% du capital en cas d’insolvabilité avérée ou déclarée. “Ce produit fonctionne au-delà de nos espérances et permet de toucher une clientèle plus averse au risque“, estime Frédéric Lévy Morelle, qui précise que plus de 60% des dossiers soumis à Atradius sont acceptés (contre une prévision de 40% à 50%). 

Depuis sa mise en oeuvre, le dispositif de garantie a joué à une reprise. Autre effet bénéfique avancé, il permet de diminuer le coût d’emprunt (avec un taux offert entre 2% et 4% auquel s’ajoutent les frais de la plateforme). Sur un marché où le sourcing des emprunteurs est un réel défi, le fondateur de Look & Fin considère que “les plateformes ne peuvent pas baser leur proposition de valeur uniquement sur un plan qualitatif (rapidité, souplesse…) ; il faut aussi considérer la question du prix. Cela permet d’attirer des dossiers de qualité“. 

De fait, ce dernier tour de table vise à accélérer l’acquisition des emprunteurs qui peut se faire au travers de divers canaux : acquisition directe, indirecte et via un ensemble de partenaires. “Il est tout à fait possible que nos produits soient distribués un jour par un réseau bancaire“, glisse Frédéric Lévy Morelle. L’accent sera aussi mis sur des développements liés au traitement des données pour tendre vers un processus d’analyse et d’octroi quasi-instantané.