Assurance sur mobile : la Macif creuse l’écart avec la MAAF, sur Android

Quelles sont les applications les mieux installées ? Qui a les utilisateurs les plus actifs ? Pour s’en faire une idée, comme début 2020, mind Fintech a utilisé l’outil de mesure Active Insights développé par Ogury, une technologie de publicité mobile (voir méthodologie), pour comparer l’usage de 9 applications d’assureurs généralistes, au premier semestre 2020, sur les terminaux mobiles et tablettes Android (76,5 % de parts de marché des systèmes d’exploitation en France fin 2019).

Efforts de promotion

Après être devenue l’application la plus installée de sa catégorie fin 2019, en dépassant la MAAF, la MACIF, qui réalise 52 % de son activité dans l’assurance dommages, a continué de creuser l’écart début 2020. L’application du groupe mutualiste (5,3 millions de sociétaires en 2019) était en effet présente dans 1,3 % des téléphones sous Android fin juin, contre 1,1 % pour la marque de Covéa (3,8 millions de sociétaires en 2019). 

“Nous avons lancé cette application début 2015, expliquait en mai dernier à mind Fintech Virginie Lécuyer, en charge des projets digitaux du groupe Macif, afin de faciliter la relation avec nos sociétaires : déclarer un sinistre, poser une question, payer ses primes, dans une logique de proximité et d’usage immédiat, en complément du site internet”. MACIF – Essentiel pour moi a ainsi été téléchargée 1,5 million de fois en cinq ans, et reçoit 12 millions de visites par an, pour 800 000 visiteurs uniques en 2019. “Pour en développer le téléchargement, nous avons ajouté un encart dans toutes nos communications : programmes relationnels, communications commerciales, email, SMS…”, ajoute Christelle Boudet, directrice marketing & relationnel sociétaire du groupe Macif.

mind Fintech a également interrogé en septembre 2019 Bruno Lacoste Badie, alors directeur marketing, marque et communication de la MAAF, pour cette application téléchargée près d’un million de fois depuis son lancement en 2015 : “A l’époque, c’était encore une démarche très novatrice pour un assureur. Nous avons diffusé des spots TV pour la faire connaître, ainsi que des campagnes de SMS et d’emailing. Si bien qu’aujourd’hui, plus de la moitié de nos clients utilisent nos espaces digitaux – un tiers sur l’application, deux tiers sur le site web desktop et mobile. Nous y avons plus de contacts que de visites en agence et d’appels téléphoniques”, expliquait celui qui est aujourd’hui président de CESVI France et directeur expertise et solutions pour l’indemnisation chez Covéa. 

La Macif et la MAAF devancent toujours GMF (0,8 % de taux d’installation pour près de 3,6 millions de sociétaires en 2019), qui revendique plus de 2,9 millions de consultations sur l’application l’an dernier, soit deux fois plus qu’en 2018. En bas de classement, avec 0,4 % de taux d’installation, Groupama (3,8 millions de personnes couvertes en 2017) est parvenu à distancer légèrement SwissLife (1,5 million de clients en 2018) et Generali, qui restent présents dans environ 0,2 % des terminaux sous Android en France.

Multiplier les services

Certaines applications ont des utilisateurs plus fidèles que d’autres. Comme au cours des semestre précédents, c’est celle d’Allianz qui a les visites les plus fréquentes, puisque 52,3 % des internautes qui possèdent son application l’ont consultée au moins une fois par semaine, en moyenne, entre janvier et juin 2020 (voir graphique). Cela s’explique peut-être par le fait qu’outre l’assurance (auto, habitation, santé, vie), “Mon Allianz Mobile” s’adresse aux clients d’Allianz Banque, pour leur permettre de consulter leurs comptes et d’effectuer des virements bancaires. Or, les applications bancaires ont des taux d’utilisateurs actifs hebdomadaires de près de 80 % en moyenne, contre un peu plus de 30 % pour les acteurs de l’assurance dommage et généraliste. 

“Lorsque nos utilisateurs se connectent, c’est malheureusement souvent pour déclarer un sinistre. Pour développer un usage plus positif et récurrent, nous proposons un ensemble de services, soit créés en propre, soit négociés au niveau du groupe Covéa auprès de partenaires”, expliquait à mind Fintech Bruno Lacoste Badie, en 2019. Les assurés qui souhaitent déménager peuvent ainsi accéder aux données de la MAAF sur le quartier où ils envisagent de s’installer (qualité de vie, risques de vol et d’inondation…), ceux qui veulent acheter une voiture peuvent consulter les avis des autres clients. Covéa a noué un partenariat avec Rocket Lawyer pour donner accès à ses clients à sa base de connaissance juridique et de documents types. 

Quelques corrélations peuvent être identifiées entre les taux d’usage de ces applications et leur appréciation par les internautes. Non seulement Allianz a les utilisateurs les plus actifs sur Android, mais c’est aussi l’une des mieux notées sur le store d’application de Google, avec 4,5 / 5.