Banking of the future : finance in the digital age (HSBC)

Au cours de la dernière décennie, les applications bancaires sur smartphones ont donné aux gens la liberté de gérer leurs finances quand et comme ils le voulaient. Mais d’autres avantages encore plus importants se profilent à l’horizon.

Au cours des 10 prochaines années, les nouvelles technologies offriront aux clients un soutien financier personnalisé, des décisions d’achat instantanées et une cybersécurité encore plus stricte.

L’un des facteurs clés du changement est le fait que l’intelligence artificielle arrive à maturité. Les programmes automatiques sont déjà en mesure d’effectuer des tâches complexes, telles que répondre aux questions des clients plus rapidement et avec plus de précision que jamais. En même temps, les progrès du stockage des données libèrent la puissance des ” grandes données “, donnant à ces programmes la capacité d’analyser de grandes quantités d’informations.

A l’avenir, les clients pourront demander aux banques d’analyser leurs habitudes de dépenses et leur donner des recommandations sur mesure en matière d’investissement et d’épargne. Les banques pourraient également donner des conseils sur les décisions à prendre, par exemple en changeant de fournisseur de services d’énergie pour économiser de l’argent – ou même en changeant automatiquement de fournisseur au nom d’un client s’il le préfère.

Les services bancaires mobiles pourraient également intégrer de nouvelles technologies telles que la réalité augmentée et l’activation vocale. Imaginez la recherche d’une nouvelle maison : vous pointez votre téléphone vers la maison de vos rêves et parlez directement dans votre application bancaire. Votre banque pourrait vous dire non seulement à combien s’élèveraient vos remboursements mensuels, mais aussi, en puisant dans l’information publique, donner des détails sur les services locaux et les impôts.

La technologie ouvre également la voie à de nouvelles façons d’assurer la sécurité des gens et du système financier. Les programmes automatisés sont déjà capables d’effectuer des contrôles de sécurité avec rapidité et précision, ce qui permet de repérer les activités criminelles et de lutter contre la fraude. Il est probable que ces outils deviendront encore plus intelligents et plus largement utilisés à l’avenir.

Et dans le domaine de la confidentialité des données, les banques investissent massivement dans la technologie pour aider leurs clients à protéger leurs renseignements personnels, y compris la reconnaissance des empreintes digitales ou des visages. Comme l’identité numérique des personnes devient de plus en plus importante, le rôle des banques pourrait s’étendre pour aider les clients à prouver qui ils sont en toute sécurité auprès d’autres services en ligne.

Ces progrès font de cette période une période passionnante pour le secteur des services financiers. Il n’est pas surprenant que de nouveaux concurrents soient désireux d’entrer sur le marché. Mais si la technologie numérique est en train de transformer l’industrie, il faut beaucoup plus que de la technologie pour réussir dans le secteur bancaire.

C’est un message renforcé par ce rapport rédigé pour HSBC par Markos Zachariadis, universitaire et expert en technologie financière.

Au fond, la banque est basée sur la confiance. Si les clients veulent souvent que les services bancaires soient modernes et réactifs, ils veulent aussi être certains que leur argent et leurs informations sont en sécurité. Et ils veulent que les banques les aident à prendre des décisions éclairées et appropriées. Il est essentiel que les programmes automatisés n’encouragent pas les gens à contracter des dettes qu’ils ne peuvent pas rembourser, par exemple, ou à faire des investissements qui ne répondent pas à leurs besoins.

Les fournisseurs de services financiers doivent démontrer qu’ils utilisent les nouvelles technologies telles que l’intelligence artificielle et les grandes données d’une manière éthique. En plus d’obtenir le blanc-seing de leurs autorités de régulation et de leurs investisseurs, il est important qu’ils communiquent clairement avec les clients et leur donnent des choix significatifs quant à l’utilisation de leurs données.

Bien que les clients utilisent de plus en plus les canaux numériques pour gérer leurs finances – 87 % des transactions dans la banque de détail chez HSBC se font désormais par téléphone mobile ou en ligne – de nombreuses personnes souhaitent et ont besoin de conseils personnalisés pour leurs décisions financières les plus complexes et sensibles.

La technologie a le potentiel d’offrir une rapidité et une commodité sans précédent dans le domaine bancaire. Mais les banques qui prospéreront à l’avenir seront celles qui associeront la haute technologie à une gestion réfléchie des risques et, surtout, à d’excellentes expériences client.