La plateforme de core banking Modularbank veut servir des acteurs non financiers

Relativement discrète depuis son lancement commercial en janvier 2019, Modularbank veut désormais passer à la vitesse supérieure. D’origine estonienne, cette plateforme de core banking a bouclé une augmentation de capital de 4 millions d’euros. Ce financement en “late seed” a été dirigé par BlackFin Capital Partners (via son véhicule BlackFin Tech) et Karma Ventures, avec le soutien de Plug and Play Ventures, Siena Capital et d’investisseurs comme Ott Kaukver (ex-CTO de Skype et Twilio).

Basée à Tallin, avec des bureaux à Berlin, Modularbank propose sa technologie bancaire “API-First” à une clientèle de banques et fintech, mais également à des acteurs d’autres industries. La plateforme permet d’intégrer divers modules indépendants les uns des autres (core banking, crédit, dépôts, paiements, émission de cartes, actifs et collatéral…) et d’en confier la maîtrise et l’orchestration en temps réel à l’utilisateur. Une approche, basée sur la configurabilité et l’automatisation, qui distingue Modularbank d’acteurs du Banking-as-Service qui peuvent fournir des services similaires. 

“L’équipe des fondateurs réunit des spécialistes IT qui ont conçu de zéro des systèmes pour plus de quinze banques commerciales depuis les années 1990“, souligne à mind Fintech Rivo Uibo, chief business officer de Modularbank. Cette modularité de la plateforme alliée à une richesse fonctionnelle, présentées comme des éléments différenciants par rapport à la concurrence (Mambu, Thought Machine…) vise à permettre à des banques traditionnelles d’exploiter ses capacités de manière graduelle et en fonction de besoins et de cas d’usage bien identifiés.

Nativement cloud, la plateforme peut aussi être déployée sur une infrastructure on-premise, dans la mesure où l’adoption reste un enjeu de long terme chez les acteurs établis. Néanmoins, Modularbank a par exemple implémenté pour un groupe bancaire mutualiste scandinave de premier plan un module de crédit dans le cloud, parallèlement à ses systèmes existants déployés on-premise. 

Plus largement, au-delà des acteurs financiers, qu’ils soient des établissements traditionnels, des fintech ou des établissements de paiement, Modularbank vise une logique d’écosystème en touchant diverses verticales industrielles, alors que le concept d’embedded finance monte en puissance. “Il y a plusieurs tendances fortes sur le marché : un souci de simplicité et d’efficacité dans la gestion des opérations et le souhait d’améliorer ses marges opérationnelles. Prêter sur son propre bilan peut créer une source totalement nouvelle de revenus“, explique Rivo Uibo, qui mentionne des secteurs comme la distribution, l’énergie, les télécoms, la construction ou la télémédecine.

Modularbank prévoit d’ouvrir des bureaux début 2021 au Royaume-Uni. La société, dirigée par Vilve Vene, compte 41 collaborateurs et six clients actifs. Ses effectifs devraient grimper à 100 collaborateurs d’ici à la fin 2021. Elle prévoit de développer ses activités en France, dans la région DACH (Allemagne, Suisse, Autriche) et en Europe du Sud.