Lydia refond son offre gratuite pour accroître l’usage de ses cartes bancaires

À partir du 9 avril 2023, les abonnements de Lydia vont être profondément modifiés. Si les tarifs ne changent pas (offre standard gratuite puis 4,90 euros, 7,90 euros et 9,90 euros par mois pour les offres premium), le contenu de sa version gratuite est drastiquement révisé. 

Celle-ci inclura désormais une carte physique gratuite, ce qui n’était pas le cas jusqu’à présent puisqu’elle était facturée 5 euros. Surtout, les restrictions d’utilisation sont largement assouplies : de 15 opérations par mois avec un plafond de 750 euros, cela passe à un plafond de 3 000 euros sans limitation du nombre de transactions, soit des conditions similaires à celles des deux premiers plans payants Lydia+ et Lydia Green+.

L’investissement et l’épargne rémunérée passent en premium

Par contre, de nombreuses fonctionnalités avancées jusque-là disponibles gratuitement seront désormais réservées aux versions payantes. C’est le cas de l’investissement, proposé depuis novembre 2021 aux utilisateurs via Bitpanda et qui a attiré 120 000 personnes la première année, mais aussi des livrets d’épargne rémunérée (via Cashbee), des prêts express (limité à un par an) et crédits renouvelables, des fonctionnalités de gestion et suivi budgétaire, de la personnalisation avancée de l’application (enveloppes budget, attache de tickets de caisse aux transactions…), des cartes cadeaux et de fidélité… 

Jusque-là, la version gratuite de Lydia était une version “découverte” destinée à n’être qu’une transition vers une offre payante : “​​tout Lydia, (…) simplement avec des limites d’usage et des plafonds restreints”. Désormais, elle peut être utilisée comme compte principal pour réaliser ses achats. “Notre ambition est de devenir le compte principal de nos utilisateurs. Or, pour les jeunes d’aujourd’hui, le compte de base d’une banque en ligne permettant de réaliser des paiements cartes est gratuit, explique Cyril Chiche, CEO, à mind Fintech. Lydia standard devient donc un compte de dépenses de haute qualité, similaire à un compte de banque en ligne, avec des limites d’utilisation relevées.” Le CEO s’attend ainsi à “une très forte augmentation du volume d’utilisateurs de Lydia comme un compte de dépenses courant, symbolisé par les usages cartes”.

Selon lui, développer un usage intensif de la carte Lydia aidera la start-up à convaincre, dans un second temps, de passer sur les offres premium. “Il faut déjà gagner l’usage central du paiement quotidien pour que les clients utilisent ensuite Lydia pour le crédit ou le trading, comme le font les banques en vendant des crédits et des contrats d’assurance vie.” 

7,1 millions d’inscrits

Lydia revendique plus de 7,1 millions d’inscrits et plus de 5 millions d’utilisateurs actifs ces 12 derniers mois. En décembre 2021, la société s’est valorisée à plus d’un milliard de dollars lors d’un tour de table de plus de 100 millions de dollars bouclé auprès de Dragoneer, Echo Street et de ses investisseurs historiques Tencent, Accel et Founders Future. Elle revendiquait alors 5,5 millions d’inscrits.