Raúl Lucas (BBVA) : “L’API de BBVA pour accéder à des statistiques d’achats bénéficie d’une forte popularité”

Vous avez lancé un portail pour les développeurs en 2016, qui est sorti en version publique en mai 2017. Comment s’est passée la période de tests et quels problèmes avez-vous rencontrés ?

L’initiative “BBVA API_Market” est le résultat de mois de travail avec un petit groupe de développeurs et des sociétés qui ont participé à la version alpha. 1 500 d’entre elles se sont enregistrées pour accéder à l’environnement de test (la sandbox), découvrir les capacités de nos APIs et créer des applications en ligne basées sur l’accès aux données et services de la banque. Cette phase d’expérimentation a été une étape clé pour découvrir les besoins des sociétés et définir les protocoles nécessaires pour créer un environnement sécurisé. Nous avions besoin d’avoir une idée claire des prérequis du marché.

Combien d’APIs sont désormais disponibles ?

Les APIs pourront être utilisées par des sociétés de nombreux secteurs pour améliorer leurs process via de nombreuses fonctionnalités. 10 APIs sont pour l’instant disponibles [en Espagne, et 4 d’entre elles sont aussi disponibles aux Etats-Unis, ndlr], réparties dans trois lignes métiers : données agrégées, services bancaires pour les particuliers et services bancaires aux entreprises. Elles doivent permettre aux sociétés de développer de nouveaux parcours clients personnalisés et des cas d’usage adaptés à leur business.

Via le service “BBVA Connect”, les clients pourront se connecter à des applications Web ou mobile en utilisant leurs identifiants bancaires ainsi que donner leur consentement pour partager leurs données avec le service tiers. Les données agrégées aideront quant à elles à analyser les habitudes de nos clients et à affiner les stratégies business en conséquence.

Quels cas d’usage peuvent être envisagés ?

Par exemple, comme je l’expliquais, les fintech qui ont besoin d’un KYC avancé ou bien des services financiers qui veulent accéder au marché potentiel des 5 millions de clients digitaux de BBVA pourront utiliser le KYC de BBVA en proposant une connexion via “BBVA Connect”. Des hôtels pourront mettre en place un check-in rapide, des sites e-commerce pourront analyser les besoins des clients tout au long de leur vie grâce à leurs données financières ou mettre en place de nouvelles méthodes de paiement comme des virements déclenchés par une appli tierce ou des options de financement.

Quelles sont les APIs les plus utilisées ?

PayStats, l’API qui met à disposition des statistiques d’achats avec des données anonymisées, est l’une de nos APIs les plus utilisées. Ce service donne aux sociétés un accès sécurisé à des statistiques localisées sur le comportement commercial des clients de BBVA dans différents secteurs. Cela permet de répondre à des questions essentielles pour des entreprises. Est-ce le meilleur endroit pour implanter mon business ? Est-ce que mon entreprise croît aussi vite que la concurrence ?

Quelles seront les prochaines APIs développées ?

Nous développons plusieurs autres APIs en ce moment. Nous avons par exemple récemment lancé l’API Alipay, qui permet une intégration directe de la méthode de paiement Alipay dans les solutions PoS (sur point de vente) des marchands. D’autres verront bientôt le jour. Nous nous concentrons tout particulièrement sur les services bancaires aux entreprises, pour élargir notre catalogue car il n’est pas encore aussi étoffé que celui des services aux particuliers [Seule une API est disponible sur ce créneau, pour accéder aux données bancaires de comptes business, ndlr].

Quels sont les tarifs d’utilisation des APIs ?

L’accès aux API dans la sandbox ou l’environnement basique est gratuit. Pour les utiliser dans un “environnement complet”, le coût dépend de la proposition de valeur du service final.

Quelle est la différence entre un accès basique et un accès complet ?

Un accès basique est un niveau gratuit pour essayer le service avec un accès très limité à un environnement réel : la société a accès à des données ou des clients réels, mais seulement pour expérimenter et valider le service. L’accès complet n’a aucune limite d’utilisation et est structuré par un contrat.

Comment les développeurs peuvent-ils faire valider leurs services ?

L’objectif de l’initiative est de formaliser des collaborations avec des sociétés qui bénéficieront des produits et services de BBVA. Par conséquent, l’accès complet sera octroyé uniquement à des sociétés qui présentent une proposition business. Un processus de certification est par ailleurs géré par plusieurs experts au sein de la banque avant qu’un contrat détaillant la collaboration ne soit signé.

Pouvez-vous donner des exemples de services utilisant vos APIs ?

La start-up basée à Madrid Geoblink, spécialisée en géo-marketing, a été l’une des premières sociétés à intégrer les capacités analytiques de PayStats dans son produit. C’est une solution SaaS qui permet aux entreprises retail d’optimiser leurs réseaux de magasins, leur expansion et leur stratégie marketing grâce à différentes sources de données comme le trafic pédestre, le niveau de richesse local, l’activité commerciale…

Avec l’API de BBVA, Geoblink a intégré des données localisées comme les emplois du temps des clients, le montant moyen du ticket de caisse selon la catégorie du magasin ou encore la provenance des clients dans une zone commerciale spécifique. La solution est utilisée par une douzaine de sociétés en Espagne, parmi lesquelles Amrest (KYC), Toyota, Klepierre… D’autres sociétés de géo-marketing et de data visualisation comme Bismart ou TerceroB intègrent aussi les APIs de BBVA dans leurs applications.

Est-ce que les services recourant aux APIs de BBVA sont regroupés dans un “app store” ?

Non, pour le moment, nous n’avons pas d’app store. Les applications sont présentées directement par nos partenaires, après approbation par BBVA. Ce concept “d’app store” pourrait être une évolution possible du projet.

Les APIs sont disponibles en Espagne et, pour certaines, aux Etats-Unis. Quels sont vos projets d’expansion ?

La plateforme est accessible partout dans le monde mais les produits sont pour l’instant disponibles en Espagne et aux Etats-Unis. “BBVA API_Market” élargira son offre dans les mois à venir, en ajoutant à la fois des fonctionnalités mais aussi des nouveaux marchés, comme le Mexique et d’autres pays d’Amérique latine.

Combien de collaborateurs travaillent sur les APIs ouvertes chez BBVA ?

L’équipe coeur de “BBVA API_Market” compte plus de 30 collaborateurs de différents profils : développeurs, experts sécurité, design et UX, chefs d’entreprise, marketing… Par ailleurs, de nombreux collaborateurs de BBVA travaillent directement ou indirectement sur le développement des APIs et leur lancement.

Pour construire les APIs ouvertes, avez-vous fait appel à des éditeurs de plateformes d’open banking comme Axway ou Apigee ?

Non, nous avons développé une plateforme propriétaire ces trois dernières années, basée sur nos propres standards de sécurité et d’architecture. Bien sûr, nous nous appuyons sur plusieurs providers technologiques mais les principales fonctionnalités ont été construites en interne. Cela a pris plus de temps mais cela nous permet de répondre complètement à nos besoins tout en étant assez flexible pour évoluer et croître avec nos objectifs dans le futur.

Quels sont les projets de l’équipe pour le futur des APIs ouvertes de BBVA ?

Chaque produit et service de la banque (ou même à l’extérieur) peut-être “API-sé”. La stratégie d’APIs ouvertes est un élément clé du processus de transformation digitale. Nous étendrons donc notre offre actuelle en répondant aux attentes du marché et en collaborant avec de plus en plus de sociétés et de métiers chez BBVA.