Société Générale Private Banking poursuit la digitalisation de sa relation client avec Kwiper

Société Générale Private Banking (SGPB) lancera, d’ici quelques semaines, Kwiper, un outil de diagnostic patrimonial en temps réel utilisé en amont de l’entrée en relation avec le client. La banque s’appuie sur une licence achetée auprès de la start-up éponyme née au sein du groupe Société Générale (voir encadré) afin de préconiser des conseils juridiques et fiscaux, en termes de succession ou d’optimisation fiscale par exemple.

D’abord déployé auprès des banquiers, Kwiper sera utilisé dès le premier rendez-vous afin d’aiguiller directement le conseil. “La réalisation du diagnostic prend moins de 8 minutes”, selon Nathalie Duchêne, cofondatrice et CEO de l’entreprise kwiper. 

Un diagnostic patrimonial basé sur des données personnelles et des objectifs d’investissement

Le service comprend trois étapes, explique Carole Rigattieri, responsable du digital chez SGPB. La première concerne la saisie des données relatives à la situation personnelle du prospect, sa situation familiale, son patrimoine, ses revenus et ses dépenses. “C’est une manière d’améliorer notre connaissance du client lors de la phase de prospection”, selon Carole Rigatierri. Ensuite, comme dans la définition d’un profil investisseur, le client fait part de ses objectifs d’investissement : “préparation de sa retraite, cession prochaine d’une entreprise, protection des proches…”, liste la responsable du digital. 

À partir de ces deux étapes, les algorithmes de Kwiper se mettent en marche afin de proposer un diagnostic patrimonial téléchargeable “balayé par le banquier et le client” lors d’une troisième et ultime étape qui permet de “s’assurer de l’exactitude des données” et “une mise en perspective avec des indicateurs” comme la répartition du capital en cas de décès, la fiscalité des contrats d’assurance vie ou encore l’impact des clauses bénéficiaires.

Dans un second temps, une version BtoC apparaîtra sur les canaux numériques de la banque privée “afin d’augmenter le nombre de rendez-vous qualifiés”, précise François-Henri Paroissin, responsable adjoint du digital chez SGPB. Le but n’est pas de digitaliser complètement la relation, qui se doit justement d’être plus personnalisée et humaine dans une banque privée, par rapport à la banque de détail. Kwiper doit “favoriser le dialogue entre le client et le banquier” à partir d’une vision similaire de la situation patrimoniale du client, ajoute François-Henri Paroissin. Toutefois, Nathalie Duchêne confie à mind Fintech que la solution en BtoC n’a pas encore été développée par l’entreprise, la seconde phase du projet ne devrait donc pas se réaliser à court terme.

Un parcours digital complémentaire à la relation humaine avec le banquier

L’ajout de Kwiper au parcours client est une quatrième brique digitale ajoutée par SGPB qui a entamé sa digitalisation en 2018 avec le lancement de son mandat de gestion conseillée digital nommé Synoé. Produit vendu aux clientèles banque privée (entre 500 000 et 2 millions d’euros d’actifs financiers) et gestion de fortune (entre 2 et 25 millions d’euros) en gestion libre, “Synoé est une solution digitale de conseil en arbitrage en assurance vie”, définit la responsable marketing et des solutions client Émilie Chauvet.

Un an plus tard, SGPB a ensuite déployé une solution d’agrégation d’actifs avec Mon Patrimoine. Le service se base sur des API d’open banking pour mettre à jour les données financières multibanque de ses utilisateurs, ainsi que sur du web scraping pour les actifs non financiers. Par rapport à Kwiper, Mon Patrimoine a une vocation de reporting et de diagnostic financier : vision générale, par enveloppes, classe d’actifs… Contrairement à la nouvelle solution, Mon Patrimoine est entièrement dédié au client, le conseiller n’y a pas accès.

Enfin, la banque privée a lancé en décembre 2021 une version pilote d’une solution sœur de Synoé, Coach Financier, dont l’objectif est d’amener les clients en gestion libre vers la gestion conseillée. Selon Mathieu Védrenne, directeur France de SGPB, 50 à 70 % de ses clients sont, au moins en partie, en gestion libre.