Wise revendique plus de 6 millions de clients actifs

Douze ans ans après son lancement sous le nom de TransferWise, Wise annonce une refonte de son identité visuelle et indique avoir servi plus de 16 millions de clients au niveau mondial. La fintech cotée à Londres, qui se donne pour mission de faciliter la gestion de l’argent à travers le monde, revendique aujourd’hui 6 millions de clients actifs, dont 6 % environ sont des entreprises [un client étant défini comme actif s’il a réalisé au moins une transaction au cours d’un trimestre, Ndlr]. La société affirme recruter 100 000 nouveaux clients chaque semaine, soit plus d’un million par trimestre. 

L’offre de Wise se base sur trois piliers : un compte de monnaie électronique multi-devises doté d’un IBAN pour les particuliers (belge pour le marché français, car Wise dispose d’un agrément d’établissement de paiement outre-Quiévrain), un compte pour les professionnels enrichi d’outils spécifiques (cartes de dépenses pour les employés, intégration à des logiciels comptables, etc.) et la plateforme Wise. Cette dernière permet à plus de 60 banques et fintech (dont BPCE et N26) de proposer à leurs clients une solution de paiements internationaux en marque blanche. Un nouveau contrat vient d’être signé avec la deuxième banque d’Indonésie, Bank Mandiri.

Une stratégie payante puisque plus de 50 % des clients particuliers actifs ont adopté plus d’un produit (un produit étant défini comme un transfert, une dépense, une réception, une détention et conversion). Si Wise se concentre sur le transfert d’argent à l’international, comme a pu le faire Revolut à ses débuts, l’entreprise enrichit la palette de fonctionnalités.

Pour son compte à destination des particuliers qui n’est pas rémunéré, elle a lancé en janvier 2023 en France la fonctionnalité “remise de balance”. À la faveur de la remontée des taux d’intérêt, Wise entend partager avec ses clients la rémunération qu’elle perçoit sur le solde du compte. La remise annualisée s’établit à 0,99 %, avec une retenue à la source de 30 % conformément à la réglementation fiscale belge. 

Par ailleurs, la plateforme a élargi sa fonctionnalité Wise Assets, disponible au Royaume-Uni et à Singapour. En plus d’un fonds action, les liquidités disponibles peuvent être désormais investies dans un fonds d’obligations souveraines. Le service implique des frais de service (0,4 % par an) et de gestion du fonds (0,15 %, prélevés par Blackrock). Wise Assets devrait être prochainement disponible en France.  

Sur son offre historique, la fintech pousse deux arguments : la rapidité et le prix. Au deuxième semestre de son exercice 2022-2023, 50 % des transferts étaient instantanés et 71 % nécessitaient un délai inférieur à une heure. Le prix moyen s’établissait à 0,64 %, avec une application du taux moyen du marché. Cette promesse de “low cost” est néanmoins disputée par de nouveaux entrants avec un modèle tarifaire inédit.

Ainsi, l’Américain Atlantic Money, qui est aussi agréé en Belgique comme établissement de paiement, facture des frais forfaitaires de 3 euros jusqu’à 1 million d’euros transférés, avec un taux de change en direct. Ainsi, à titre d’illustration, un envoi de 1 000 euros avec Atlantic Money permet de recevoir 1 054 dollars, contre 1 047 dollars avec Wise. Le service est toutefois nettement plus rapide avec Wise, sauf à s’acquitter chez Atlantic Money de frais représentant 0,1 % du montant pour un traitement immédiat.