Silvr veut aider les e-commerçants DNVB à financer leurs campagnes d’acquisition en ligne

Silvr, start-up lancée en mars 2020, a annoncé mercredi 10 mars une première levée de fonds de trois millions d’euros bouclée auprès d’ISAI, Idinvest et Serena Capital ainsi que de business angels tels que Marc Menasé (fondateur de Founders Future), Didier Valet (ex-numéro deux de la Société Générale) et Michaël Diguet (cofondateur d’Algoan, outil de credit scoring basé sur l’accès aux données bancaires dans le cadre de la DSP2, la directive européenne sur les services de paiement).

La société propose aux e-commerçants de financer leurs campagnes d’acquisition et de rembourser le montant en fonction de leur chiffre d’affaires, selon un modèle de “revenue-based financing” (RBF), ou “financement basé sur les revenus”, mécanisme par lequel un investisseur apport un capital financier aux petites entreprises en échange d’un pourcentage des revenus à venir. 

Elle revendique déjà une quinzaine de sociétés clientes, parmi lesquelles LXH, Le Beau Thé, l’Intendance et Clever Beauty, et un montant moyen prêté de plusieurs dizaines de milliers d’euros. “Les prêts déjà accordés oscillent entre 10 000 et 200 000 euros, mais nous pouvons aller au-delà”, indique Nima Karimi, cofondateur et CEO.  

La plupart des clients sont des DNVB (“digital native vertical brands”, des pure-players BtoC), qui réalisent entre 100 000 et quelques millions d’euros de chiffre d’affaires. “Les DNVB dépensent souvent entre 20 et 30 % de leur chiffre d’affaires dans l’acquisition en ligne, qui est leur premier relais de croissance, commente Nima Karimi. Pourtant, il existe très peu de solutions de financement pour ces dépenses, hormis la levée de fonds en equity. Ça n’est par exemple pas adressé par les prêts des banques traditionnelles.” 

Cette augmentation de capital va permettre à Silvr de constituer une équipe en recrutant une dizaine de collaborateurs. La société vise une centaine de clients d’ici 18 mois.

Recueil de données via API

Silvr a développé plusieurs scores internes pour évaluer les commerçants. “Nous avons développé des connecteurs en interne pour récupérer les données des entreprises”, explique le CEO.

La start-up demande en effet aux prospects de connecter leurs analyses d’audience (via Google Analytics), données de vente (via le connecteur du cms comme Prestashop ou Shopify), les données de campagnes (via les régies publicitaires comme Google Ads), les comptes bancaires (dans le cadre de la DSP2, via la plateforme Bridge de Bankin’) et les comptes de son PSP (prestataire de services de paiement).

“Nous calculons tout d’abord un score de performance à partir de l’analyse du trafic sur le site, des performances des campagnes publicitaires, du panier moyen, de la progression du chiffre d’affaires…, explique Nima Karimi. Nous regardons si la société est en croissance et si les campagnes média sont rentables en calculant le ROAS (retour sur les dépenses publicitaires). Ensuite, nous calculons un score de risque grâce aux données bancaires, qui nous permettent d’évaluer les sorties d’argent et l’évolution de la trésorerie sur les mois précédents. Les deux scores nous permettent de décider si l’on finance ou pas et de décider du montant et du taux.” 

Silvr indique répondre aux demandes de financement en moins de 24 heures et délivre le montant sur une carte virtuelle pouvant être utilisée sur Facebook Ads ou Google Ads. Amazon Ads viendra bientôt s’ajouter à la liste et Silvr est aussi en test avec la régie de Snapchat. 

Les financements sont opérés sur le bilan de Silvr, via des contrats de prêt participatif – des prêts assimilables à des fonds propres, pour des taux de 6 à 9%. “À terme, nous créerons peut être un véhicule de dette dédié, lorsque nous aurons de plus gros volumes”, commente Nima Karimi. Le remboursement, effectué chaque semaine par prélèvements avec Gocardless, est un pourcentage du chiffre d’affaires du commerçant. 

Si les trois millions d’euros levés en equity par Silvr serviront à financer ses recrutements et sa croissance, la société est aussi en train de débuter une levée de dette de cinq millions d’euros auprès de business angels pour augmenter ses capacités de financement. 

Cet article est tiré d’une première version publiée par mind Fintech, autre publication du groupe mind.