Younited a originé plus d’un milliard d’euros de financements en 2021

Younited se félicite d’un exercice 2021 record. La fintech, qui se présente désormais comme un acteur du crédit instantané pour les acteurs de l’e-économie, a généré l’an dernier un volume de financements (gross merchandise volume – GMV) de 1,2 milliard d’euros (+140 % sur un an), dont la moitié hors de France (Italie, Espagne, Portugal, Allemagne). “Nous touchons aujourd’hui 60 % des Européens et nous voulons porter ce taux à 80 % d’ici 2025 en ouvrant trois nouveaux pays“, indique Geoffroy Guiguou, cofondateur et COO de Younited. Le produit net bancaire (PNB) atteint 125 millions d’euros sur l’exercice écoulé, contre près de 66 millions en 2020, et les revenus récurrents annuels à 150 millions d’euros à fin 2021. Enfin, les pertes se stabilisent autour de 20 millions d’euros.

“Younited s’appuie sur deux grands moteurs : un agrément d’établissement de crédit, qui nous permet de déployer notre technologie dans l’ensemble de l’Union européenne, et une stratégie de distribution via des partenaires avec deux grands marchés verticaux : les néobanques et les télécoms“, souligne Geoffroy Guiguou. Cette activité en BtoBtoC a représenté entre 20% et 30% de l’activité en 2021 et Younited entend continuer à l’étendre via d’autres secteurs comme l’économie circulaire.

De nouveaux segments avec des paniers plus élevés en vue

Comparé aux acteurs du paiement fractionné (BNPL), “nous sommes immunisés contre une évolution de la réglementation“, ajoute le dirigeant, dans la mesure où tous les financements (de 1 à 84 mois et jusqu’à 50 000 euros) sont structurés comme des crédits à la consommation. Outre ce positionnement réglementaire différenciant, la société souligne son avance technologique en recourant massivement aux opportunités ouvertes par la DSP2 pour fluidifier l’expérience client et améliorer l’octroi de crédit.

Cette approche sera disponible “à très court terme” pour les crédits supérieurs à 3 000 euros, ce qui permettra à la fintech d’attaquer de nouveaux segments avec des paniers plus élevés, tels que l’automobile d’occasion ou l’aménagement de la maison, par exemple. Le recours à l’open banking est désormais “très majoritaire” chez les partenaires, y compris en magasin. La moitié des transactions réalisées via sa solution de Credit-as-a-Payment (paiements échelonnés) Younited Pay au niveau européen le sont dans un point de vente physique.

Autre levier de différenciation, Younited veut “contribuer au bien-être financier des Européens“. La société a déployé en décembre 2020 une solution gratuite de coaching budgétaire afin d’identifier des conseils budgétaires grâce à l’analyse des dépenses via l’agrégation bancaire. Younited peut se faire rémunérer comme apporteur d’affaires sur certains services, en proposant par exemple de changer de fournisseur d’énergie. Enfin, l’entreprise entend continuer à élargir son marché adressable et travaille sur une solution de crédit accessible aux indépendants, là encore grâce aux apports de la DSP2.