Defacto déploie une solution de prêt en marque blanche pour les institutions financières

Agréée par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) en tant que société de financement en mars 2024, la plateforme de crédit de trésorerie Defacto ouvre un nouveau canal de distribution : les réseaux des banques et les factors. Jordane Giuly, cofondateur et président de la société, estime que trois conditions sont désormais réunies pour servir ces acteurs : un agrément de l’ACPR, l’accès aux données financières et transactionnelles en temps réel et un algorithme de scoring optimisé. 

La fintech leur met à disposition Defacto Core, une plateforme de Lending-as-a-Service (LaaS) en marque blanche qui vise à répondre aux besoins de financement des PME. Cet outil doit contribuer à résorber un déficit de financement de court terme de la part des banques : 40 % du besoin n’est pas couvert aujourd’hui, notamment en raison de coûts opérationnels importants. Or, les opportunités sont considérables : le crédit inter-entreprises, soit les délais de paiement accordés par les fournisseurs, avoisine les 700 milliards d’euros en France. 

Produits de financement personnalisés

Avec sa plateforme, Defacto estime pouvoir apporter des atouts dont les banques ne disposent pas à l’heure actuelle, en particulier un délai de décision d’octroi de prêt réduit à moins de 30 secondes, afin d’alléger leurs frais de gestion. “Grâce à l’IA, nous sommes également capables d’améliorer l’évaluation des risques sur un très grand nombre de données et de proposer des produits de financement personnalisés, à partir d’ un éventail plus large de paramètres”, complète Marc-Henri Gires, cofondateur et CTO de Defacto. La société mentionne RollingFunds, la plateforme de financement BtoB, parmi les premiers utilisateurs de sa solution. Celle-ci traite et automatise toutes les étapes de la chaîne de valeur du financement : onboarding, évaluation de la solvabilité, exécution des prêts et gestion du bilan. Une approche développée aussi en mode SaaS par October Connect, une solution technologique cédée début 2024 à Sopra Banking Software. 

Au travers d’un modèle bancaire qui implique une origination sur son bilan, Defacto, lancée en 2021, indique avoir intermédié plus de 600 millions d’euros de financement à destination de 10 000 PME. La société propose désormais trois catégories de produits : une plateforme de prêt direct en libre-service (Defacto Dashboard), une API de prêt pour les fintech et marketplaces (API Connect, utilisée par Pennylane) ou la version no-code (Liquid, exploitée par Qonto), et une plateforme de LaaS (Defacto Core).