Qonto propose des prêts aux entreprises avec October

Quelques jours après le lancement par Shine d’une offre de prêts en ligne via Franfinance, filiale de Société Générale, la néobanque pour les pros Qonto dévoile à son tour une offre de crédit. La start-up a choisi de nouer un partenariat avec la plateforme October pour proposer des prêts classiques et des prêts garantis par l’État (PGE). Les clients de Qonto pourront ainsi réaliser une demande sur l’espace en ligne de la néobanque et emprunter jusqu’à 30 000 euros sur 24 mois pour les prêts classiques et sur 60 mois pour les PGE. L’offre a déjà été lancée en avril en France et plus de 10 TPE ont vu leur crédit approuvé pour un montant cumulé d’environ 500 000 euros. Elle sera déployée courant mai en Italie.

Qonto et October misent sur un parcours 100 % en ligne et rapide : la décision d’octroi est obtenue instantanément, après avoir répondu à moins de cinq questions, sur la base de l’analyse des transactions du compte Qonto, sans télécharger de documents comme des liasses fiscales. Les fonds sont disponibles sur le compte en quatre jours. October a déjà éprouvé des scores de crédit basés en partie sur les données de transactions bancaires sur sa propre plateforme et en mars dernier son CEO Olivier Goy nous indiquait que la société allait “commencer, pour des petites entreprises, à ne baser ses analyses que sur les comptes bancaires, plus pertinents que les liasses fiscales dans ce cas de figure.” 

Reste que les taux d’intérêt proposés par October sont plus élevés que ceux des banques traditionnelles. Ils oscillent entre 2 % pour les PGE et 9 % pour les durées de prêts les plus longues. Pour convaincre, October ne demande aucune caution personnelle ni assurance et met en avant la rapidité de versement des fonds.

L’arrivée de Memo Bank, agréé établissement de crédit, sur le segment des néobanques pour entreprises en septembre 2020, a accéléré les lancements d’offres de crédit chez les acteurs en place. Memo Bank se différencie ainsi en proposant aux PME des crédits de 20 000 à 1 million d’euros, remboursables sur 1 à 7 ans et avec une réponse sous 7 jours, ainsi qu’une autorisation de découvert pouvant aller jusqu’à 500 000 euros. Sur le segment des indépendants et petites entreprises, Shine propose désormais des crédits de trésorerie (jusqu’à 30 000 euros sur un an maximum) et des crédits d’investissement (jusqu’à 70 000 euros sur 5 ans maximum) en s’appuyant sur Franfinance et avec une expérience client similaire à celle dévoilée par Qonto, basée sur l’analyse des données de transactions bancaires.

En février, Alexandre Prot, CEO de Qonto, indiquait à mind Fintech que le crédit serait lancé dans un premier temps avec un partenaire “puis nous l’internaliserons peut-être lorsque nous aurons l’agrément d’établissement de crédit, que nous espérons décrocher dans quelques mois. Mais de notre point de vue, ce n’est pas le sujet le plus important. Ce qui est primordial, c’est la satisfaction client (notre NPS est à +68 et nous avons un objectif de +75), notre croissance, notre expansion européenne et le développement de fonctionnalités qui répondent aux besoins de nos clients. Proposer du crédit est complexe et implique aussi de refuser certains clients, donc nous voulons le faire soigneusement et ne pas brouiller notre message de simplicité et de transparence.”

Qonto revendique plus de 150 000 entreprises clientes dans 4 pays (France, Espagne, Italie et Allemagne) et la néobanque emploie actuellement plus de 300 personnes à Paris. Depuis sa création, l’entreprise a levé 136 millions d’euros.