Hero devient établissement de paiement et lance son compte pro 

La tentation du “tout-en-un” ne touche pas que les néobanques pour les pros (lire notre dossier à ce sujet), qui devront désormais compter sur un nouveau concurrent. La solution de financement court terme pour les TPE et PME (BNPL BtoB) Hero se présente désormais comme un “compte tout-en-un” adossé à des offres de financement pour les professionnels. Pour atteindre cette ambition, la société a décroché le 27 septembre un agrément d’établissement de paiement auprès de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). 

Cet agrément, dont l’instruction du dossier a duré deux ans, ainsi que le développement de son propre core banking system, lui permettent de proposer en direct des comptes et une carte Visa Platinum. Auparavant, Hero n’offrait que des services de financement (paiement différé client et fournisseur, BNPL BtoB, carte de crédit avec différé), en s’appuyant sur la plateforme de Banking-as-a-Service Swan pour les transferts de fonds. “Notre mission couvre les acteurs de la micro-entreprise à la PME afin d’offrir à cette cible le plus de services et de valeur, résume Roland Jais-Nielsen, fondateur et président (qui avait également cofondé la néobanque Bling), interrogé par mind Fintech. Et le compte de paiement est désormais le point d’entrée pour les proposer. Les entrepreneurs pourront ouvrir un compte pro avec une carte, encaisser les clients par carte à moindre coût avec un service de PSP directement intégré au compte pro et financer les factures du poste fournisseur du client pour agir sur le besoin en fonds de roulement (BFR).” Grâce à son agrément, Hero proposera en effet du crédit adossé à ses produits de paiement : carte de crédit, financement du poste client et du poste fournisseur, paiement en trois fois pour le paiement des fournisseurs et pour les clients finaux. 

70 % des premiers clients optent pour l’offre la plus chère

Le lancement du compte pro va permettre à Hero de développer de nouvelles sources de revenus, jusque-là uniquement issus des produits de financement. À l’avenir, la société pourra aussi compter sur l’interchange, les abonnements et le partage de la rémunération des dépôts. 

La société a imaginé un modèle payant, avec une offre de base Hero X et une offre Hero Pro (avec davantage de cartes, de virements inclus par mois, des IBAN illimités…). La première, pour l’instant gratuite pour les 5 000 clients, sera facturée “entre 5 et 10 euros par mois”, glisse le dirigeant. La seconde coûte 39 euros par mois. Parmi les premiers inscrits, depuis le lancement du compte début novembre, “30 % des clients ont opté pour Hero Pro”, révèle le CEO. “Nous allons granulariser le modèle au fil du temps, en étoffant nos offres”, ajoute-t-il. Hero va notamment bientôt annoncer un partage de la rémunération des dépôts avec ses clients, calculée de façon journalière et versée sur le compte de paiement en fin de mois. 

25 000 clients fin 2025

Hero a d’abord ciblé les e-commerçants et/ou vendeurs sur les marketplaces mais “nous ne nous limitons pas à cette cible et une quinzaine de secteurs sont représentés parmi nos clients, assure le CEO. Notre objectif est de toucher les nouveaux entrepreneurs.” Un module de création d’entreprise sera d’ailleurs lancé avant fin janvier 2025.

A l’inverse de nombreuses néobanques comme Qonto ou Shine, ou des acteurs de la comptatech tels que Pennylane, Tiime ou Indy, Hero ne souhaite pas être immatriculé en tant que plateforme de dématérialisation partenaire (PDP). La société passera par un partenaire. “Notre objectif est d’offrir un point d’entrée pratique, avec une facturation électronique conforme aux exigences réglementaires, et qui fonctionne sans faille”, expose Roland Jais-Nielsen.

Depuis son lancement fin 2021, la société a financé plus de 300 millions d’euros, un montant en nette augmentation par rapport aux 150 millions évoqués en juin 2024, avec un taux d’intérêt moyen d’environ 1,5 % sur 30 jours. Ses 10 000 clients emprunteurs comptent en moyenne 8 salariés. Hero ambitionne d’atteindre 25 000 clients d’ici fin 2025 et “a minima 300 millions d’euros de volumes financés sur une année”, prévoit Roland Jais-Nielsen. 

Valar Ventures et Square One au capital

Hero, qui réunit une cinquantaine de collaborateurs, a réalisé en juin 2024 une levée de fonds de 11,3 millions d’euros, entièrement en equity. Valar Ventures a mené le tour et l’investisseur existant SquareOne a remis au pot. La fintech avait levé 7,4 millions d’euros à l’été 2022.

Hero a obtenu le passeport européen, qui lui permettra de proposer ses produits en libre prestation de services dès 2025 – à commencer par l’Espagne, l’Italie et l’Allemagne. “Nous répondrons d’abord à la demande des clients. Puis, dans un second temps, nous nous concentrerons sur le développement commercial et produit dans ces pays”, anticipe le CEO.