Qonto propose le paiement fractionné de facture fournisseur

Après des partenariats autour du revenue based financing (Karmen, Silvr) et du crédit de trésorerie (Defacto, Riverbank) en 2023, Qonto ajoute une nouvelle ligne à ses offres de financement. La néobanque pour les PME et les indépendants se lance dans le paiement fractionné. Contrairement aux solutions déjà référencées, elle le fait seule, grâce à son agrément d’établissement de paiement obtenu en 2018.

La fintech propose le financement court terme de factures fournisseurs, de type BNPL, pouvant atteindre 10 000 euros. “Le financement est systématiquement associé au règlement d’une facture de l’entreprise. Concrètement, si un client a besoin de financer une facture de 1 000 euros, il active sa limite de crédit à cette hauteur et possède la capacité de financer sa facture via un virement SEPA en quelques secondes depuis Qonto”, explique un porte-parole de la néobanque à mind Fintech.

Décision d’octroi instantanée

L’offre est facturée à un taux d’intérêt fixe de 1,17 % par mois, sachant que le remboursement s’effectue en trois versements automatiques sur 90 jours. Un retard dans le paiement entraîne l’application de pénalités à un taux égal à celui du crédit. Defacto, qui propose aux clients de Qonto l’offre la plus approchante, applique un taux d’intérêt journalier de 0,05 %. À titre d’exemple, le paiement en 3 fois (sur 90 jours) d’une facture de 500 euros coûtera 17,55 euros avec Qonto et une avance de trésorerie d’un montant équivalent avec Defacto coûtera 22,95 euros.

Qonto met en avant un accès instantané au financement pour les clients éligibles, grâce à une intégration directe avec le compte de paiement, contre une réponse sous 48 heures et un versement “en quelques jours” pour certains de ses partenaires. “La décision d’octroi est instantanée, dès l’activation de la capacité de financement par le client“, précise la fintech. L’éligibilité et la limite de crédit sont réévaluées chaque mois.

Cet outil vise ainsi à compléter la palette de solutions proposées aux clients. Disponible sur quatre marchés (France, Allemagne, Italie et Espagne), la plateforme de financement de Qonto a déjà traité 8 000 projets pour un montant cumulé d’environ 60 millions d’euros. Les solutions retenues permettent d’octroyer des montants allant de 500 euros (Defacto) à 10 millions d’euros (Karmen). La solution d’affacturage Edebex est en cours d’intégration à la plateforme de financement, mais les clients peuvent déjà bénéficier d’une offre via un lien d’affiliation. Quant au partenariat avec October, il n’est plus actif après la décision de la plateforme de prêt de ne plus proposer de financement.

Virage vers la finance embarquée

En toute discrétion, Qonto bâtit par ailleurs sa solution de Banking-as-a-Service (BaaS) au service de la finance embarquée. Son offre Qonto Embed permet d’intégrer les fonctionnalités de la néobanque (comptes pros, IBAN locaux, virements et prochainement des cartes et le pilotage des dépenses d’équipes…) dans une application tierce. La néobanque vient ainsi sur le terrain d’acteurs du BaaS comme Swan ou Treezor. Dans le même temps, des applications de gestion financière et comptable, comme Pennylane, Indy ou Tiime, s’appuient sur ces plateformes de BaaS pour déployer des fonctionnalités bancaires.