Pennylane déploie son assistant comptable basé sur l’IA générative

À l’occasion de son événement annuel dédié aux experts-comptables Comptatech le 18 juin, le cofondateur et président de la solution de gestion financière et comptable Pennylane, Arthur Waller, dévoile sa feuille de route pour les prochains mois. Première annonce phare : l’arrivée de l’intelligence artificielle générative (GenAI) dans l’outil de production comptable, via deux services. Tout d’abord, le produit “ComptAssistant, un chatbot pour les collaborateurs des cabinets comptables qui répond à deux cas d’usage : l’utilisation des outils de Pennylane d’une part, et les questions métiers. Et un outil de génération de commentaires financiers”, expose Arthur Waller.

ComptAssistant s’appuie sur des ressources reconnues

ComptAssistant s’appuie en partie sur les ressources internes de l’entreprise (FAQ, historique des réponses de l’équipe support…), ainsi que sur des ressources reconnues par les experts-comptables. “La réponse de ComptAssistant renvoie toujours vers la source comptable sur laquelle elle se base afin que l’utilisateur puisse poursuivre sa recherche si besoin, et pour se distinguer des IA probabilistes [qui prédisent le résultat le plus probable en fonction des données dont elles disposent, ce qui peut expliquer des résultats erronés, Ndlr]. Aujourd’hui, nous renvoyons vers le PCG [Plan Comptable Général, Ndlr] et le BOFIP [Bulletin officiel des finances publiques – impôts, Ndlr], ressources vers lesquelles se tourne notre IA pour répondre aux questions métiers. Nous cherchons à nouer d’autres partenariats, avec Revue Financière ou Francis Lefebvre, par exemple, auxquels certains de nos clients cabinets sont abonnés”, précise à mind Fintech Claire Lasserre, lead Product AI au sein de la start-up depuis septembre 2023, ex-entrepreneure sortie de Polytechnique en 2018.

ComptAssistant vient compléter une panoplie de solutions d’accompagnement mises à la disposition des clients de Pennylane : “le centre d’aide, le forum communautaire qui réunit 2 500 collaborateurs de cabinets, notre académie, nos formateurs et notre équipe support disponible via le chat”, énumère Arthur Waller. 

Parmi les objectifs affichés : les gains de productivité. “En cas de recherche sur le fonctionnement d’un produit, passer par ComptAssistant offrira une réponse en temps réel, contre 10 à 15 minutes en passant par notre support”, indique à mind Fintech Clément Malfroy, GenAI lead et engineering manager chez Pennylane. Par ailleurs, ComptAssistant permettra aussi de capter “les questions que les collaborateurs n’osent pas toujours poser à quelqu’un, et faciliter la prise en main de nouvelles fonctionnalités”, complète Claire Lasserre.

Génération de commentaires financiers

En parallèle du chatbot – qui est une application de la GenAI plutôt consensuelle dans le secteur financier -, Pennylane a également lancé le 18 juin un outil de génération de rapports automatiques. La fintech est convaincue que l’arrivée de l’IA générative et celle, prochaine, de la facturation électronique, vont faire “baisser les marges des experts-comptables. Nous voulons les aider à créer de nouvelles lignes de revenus. Ce service de génération de rapports automatiques améliorera leur capacité à conseiller les dirigeants”, assure Claire Lasserre.

Le service a été co-construit avec des experts-comptables, “qui ont fourni l’analyse qu’ils auraient eux-mêmes créée à propos de rapports financiers” afin de nourrir le référentiel de l’IA, détaille Clément Malfroy.

“Pour ces solutions testées en version bêta depuis mars [2024, Ndlr] pour ComptAssistant, et un peu après pour le générateur de rapports, nous observons que les utilisateurs qui y ont eu recours les réutilisent”, analyse Claire Lasserre. Les experts-comptables auraient d’ailleurs tort de s’en priver étant donné que Pennylane propose ces fonctionnalités sans surcoût. “Nous travaillons à partir du modèle d’OpenAI et passons par Microsoft Azure pour avoir une infrastructure sécurisée pour la protection des données, car nous sommes conformes à la norme ISO 27001. Au total, faire tourner les serveurs dédiés à ces outils nous coûte 50 000 euros par mois. Mais nous assumons ce coût car nous arrivons à le lisser par rapport à notre nombre de clients”, affirme Claire Lasserre. Selon Arthur Waller, Pennylane compte plus de 2 500 cabinets d’experts-comptables et plus de 160 000 entreprises utilisatrices de sa solution, dont 50 000 paient pour le service. “Notre dernière levée de fonds [de 40 millions d’euros, réalisée en février 2024 auprès de Sequoia Capital et DST Global, Ndlr] nous a permis d’investir en R&D”, rappelle également Clément Malfroy.

Dans la même optique de vouloir faire gagner les cabinets en productivité, Pennylane suggère la création de règles automatiques basées sur les pratiques des experts-comptables. Et pour aider ces derniers à les mettre en place, “nous avons implanté un score d’automatisation il y a quelques mois”, informe Arthur Waller. Ce scoring indique aux collaborateurs à quel point leurs tâches peuvent être automatisées sur la plateforme.

Compte pro et partage de revenus avec les cabinets

Avec en plus la promesse d’offrir sa solution gratuitement aux cabinets et de ne jamais augmenter les tarifs, Pennylane prend soin de ses premiers clients. Et pour cause, la fintech veut développer la relation afin d’en faire les promoteurs de son compte bancaire pour les professionnels. En échange de devenir des ambassadeurs de son compte pro auprès de leur clientèle, la fintech annonce qu’à partir du “1er janvier 2025, Pennylane partagera les revenus indirects du compte pro (interchange, financement, dépôts, paiements…), jusque-là accaparés par les banques, avec les cabinets éligibles”. Pour être “éligible”, le cabinet doit “identifier au moins un collaborateur qui se formera gratuitement auprès de Pennylane, se tiendra à jour sur les nouveaux services en boutique et évangélisera ses collègues”. Autre condition : “avoir déployé la majorité de ses dossiers sur Pennylane”.

“Pour des clients disposant de 100 000 euros de trésorerie, dépensant de 5 000 à 10 000 euros par mois et ayant recours à nos solutions de crédit et d’encaissement, les cabinets pourront gagner jusqu’à 50 euros par mois par dossier”, selon les estimations d’Arthur Waller. Pennylane a mené une première expérimentation avec une dizaine de cabinets clients. Désormais, la fintech s’attèle à “construire l’infrastructure pour générer le partage”.

Le partage des revenus avec les cabinets doit permettre à la fintech d’aligner ses intérêts avec eux. “Il est illusoire de penser qu’experts-comptables ET banques gagneront avec la facturation électronique”, clame Arthur Waller. Récemment, le dirigeant a par exemple commenté sur LinkedIn cette absence d’alignement dans le partenariat effectué par Qonto avec l’outil de production comptable MyUnisoft, étant donné que chacun des ces acteurs aura sa propre plateforme de dématérialisation partenaire (PDP).  

Lancé en septembre 2022 via le spécialiste français de la finance embarquée Swan, le compte pro s’est d’abord vu en compte bancaire secondaire. Mais la fintech a depuis comblé ses lacunes en la matière et se voit désormais en capacité d’être un compte principal. “D’un point de vue fonctionnel, nous offrons les mêmes services bancaires que Qonto, le dépôt de chèque en moins. Et nous travaillons sur ce point, assure Arthur Waller. La différence est que Qonto est un orfèvre, chacun de ses services est optimisé, point sur lequel nous ne pourrons pas le concurrencer.”

Les créations d’entreprises représentent 40 % des clients de Qonto

La solution comptable a toutefois l’avantage du prix, son compte pour les professionnels étant gratuit pour les entreprises qui paient un abonnement à son outil de gestion financière. “Aujourd’hui 25 % de nos clients qui paient disposent d’un compte pro, soit environ 12 500 entreprises”, calcule Arthur Waller. 

Pour attirer de nouveaux clients, le dirigeant n’hésite pas à s’appuyer sur les méthodes concluantes de son nouveau concurrent, Qonto ayant racheté la solution de pré-comptabilité à destination des experts-comptables Regate en mars 2024. “La croissance du nombre de clients de Qonto a débuté à partir du lancement du service de dépôt de capital. Il est plus simple d’acquérir une entreprise à sa création que la faire migrer plus tard. Nous proposons ce service depuis cinq mois. En outre, nous avons piqué le plus gros client de Qonto qui basculera chez nous au 1er septembre”, confie le dirigeant à mind Fintech. Concernant le dépôt de capital, Qonto a récemment annoncé avoir atteint le demi-million de clients en Europe, dont 200 000 créations d’entreprises, soit 40 % de son acquisition nette.

Crédit et encaissement

Les clients du compte pro de Pennylane ont également accès à un service d’avances de trésorerie depuis début 2023, via un partenariat avec la société de financement Defacto. D’après Arthur Waller, “20 % des sociétés qui ont le compte pro y ont eu recours, soit environ 2 000 entreprises. Au total, nous avons octroyé 10 millions d’euros de crédit”, révèle-t-il à mind Fintech. “Les conditions de financement sont moins intéressantes que celles des banques, avoue-t-il, mais notre solution à l’avantage d’être plus facile d’accès. Nous n'excluons pas de travailler avec les banques traditionnelles un jour. Mais d'ici là, nous allons continuer d’intégrer l'offre de Defacto pour rendre le parcours de prêt encore plus simple.”

Parmi les services financiers sur la roadmap de Pennylane, l’encaissement est aussi attendu. Il y a moins d’un an, Arthur Waller confiait à mind Fintech que Pennylane proposerait de l’encaissement SoftPOS en 2024, toujours via son partenariat avec Swan. “Mais ce sujet a pris un peu de retard et devrait plutôt arriver début 2025, indique-t-il à présent. Nous proposerons du SoftPOS, de l’encaissement en ligne et des terminaux physiques qui viendront remplacer Stripe et Zettle par exemple.”