BNP Paribas : un agrégateur, un PFM et Apple Pay pour 2018

BNP Paribas est bien décidé à aligner ses applications sur les standards des néo-banques. Le groupe a dévoilé le 25 janvier lors d’une conférence de presse les fonctionnalités qu’intégreront les applications Mes Comptes (pour les clients de BNP Paribas) et Hello bank! au fil de l’année. Outre des services complémentaires comme le paramétrage de la carte bancaire (par zone géographique, pour le paiement en ligne ou les retraits), la possibilité d’effectuer des virements permanents ou à l’international ou encore un chatbot “SOS Carte” (FAQ intelligente permettant au client d’accéder rapidement aux réponses d’aide en cas de problème avec sa carte), le groupe s’engage dans des projets plus ambitieux.

Agrégateur et virements de compte à compte

Les applications intégreront d’abord un agrégateur de comptes courants et d’épargne en passant par Budget Insight – fonctionnalité que l’écrasante majorité des néo-banques ne propose pas encore. Il permettra dans un second temps d’effectuer des virements de comptes à comptes, comme le permet la DSP2.

BNP Paribas travaille aussi sur un outil de gestion de finances personnelles (PFM) et de finances d’entreprise (BFM), qui sera quant à lui développé en interne. Les applications contiennent déjà un service de catégorisation des dépenses mais, souligne Marc Campi, directeur marketing et digital de la banque de détail en France, “dans les prochaines semaines nous allons simplifier et clarifier les libellés et aussi permettre de remonter treize mois en arrière, contre trois actuellement”. Surtout, d’ici la fin de l’année, le groupe va travailler sur un outil de prédiction de soldes : “le PFM/BFM repose sur notre infrastructure big data, que l’on construit pour BNP Paribas, donc nous avons décidé de concevoir cet outil en interne”, ajoute Marc Campi. Le service sera gratuit pour les particuliers, mais le groupe envisage de mettre en place une offre payante pour les professionnels.

Paiement P2P et wallet commerçant

Autre nouveauté : la fonction de paiement entre particuliers annoncée depuis un an par Paylib va être intégrée dans Mes Comptes. “Nous travaillons avec STET, qui détiendra le fichier central des numéros de téléphone de tous les clients et permettra d’opérer les virements par ce biais”, explique Marc Campi. A terme, le service devrait fonctionner sous Instant Payment. Le wallet commerçant Lyf Pay, développé avec le Crédit Mutuel notamment et lancé en mai 2017, sera également ajouté aux applications.

Avec ce programme ambitieux, BNP Paribas veut réunir à la fois les nouvelles fonctionnalités des néo-banques, comme le pilotage de la carte bancaire, et celles des PFM. Seul l’affichage des transactions cartes en temps réel sur l’application manque encore à l’agenda du groupe – un argument de poids pour les nouveaux entrants. Chez les acteurs traditionnels, seule la banque en ligne ING Direct a annoncé son intention de le mettre en place (Lire : “applis mobiles bancaires : les acteurs établis face aux néo-banques”).

Fusion des applications

Si le groupe annonce un projet ambitieux pour 2018, la refonte en 2017 des applications Mes Comptes et Hello bank! avait déjà marqué un tournant. Avec une stratégie en ligne de mire : rapatrier tous les services sur l’application principale de l’utilisateur, plutôt que de créer une application par usage. Mes Transferts (virements entre particuliers par SMS) sera l’une des dernières à disparaître avec l’intégration du paiement P2P dans les applications principales.

A l’occasion de la refonte, l’ajout immédiat de bénéficiaires pour un virement, fortement réclamé par les clients, a enfin vu le jour dans les applications. Le groupe a aussi ajouté le Touch ID et le Face ID sur iOS. Sur Android, l’authentification biométrique sera intégrée dans l’année. Sur Mes Comptes, les clients peuvent aussi visualiser l’agenda de leur conseiller et prendre rendez-vous en ligne.

BNP Paribas s’allie à Apple Pay

Depuis avril 2017, BNP Paribas propose aussi une solution de paiement sans contact sur Android avec Paylib NFC. Ariel Steinmann, directrice marketing digital et opérationnel BNP Paribas et Hello bank!, révèle qu’“Apple Pay viendra sous peu”. Le groupe a cédé aux sirènes du géant américain, poussé par la concurrence. BPCE et Crédit Mutuel Arkéa, notamment, proposent déjà ce service.

Mises à jour mensuelles

“Deux tiers des visites sur les interfaces BNP Paribas proviennent du mobile”, indique Marc Campi. En novembre 2017, BNP Paribas recensait 3,2 millions de clients actifs chaque mois sur ses interfaces numériques (hors Hello bank!), dont 1,2 million se connectant uniquement sur mobile. Les clients mobile-only sont plus actifs que les autres : plus de 15 visites par mois en moyenne, contre 7 pour les clients “web-only”.

Pas étonnant, donc, si chez BNP Paribas “les parcours sont désormais pensés avant tout pour le mobile et seront déclinés ensuite sur le web”, souligne Marc Campi. Le groupe s’engage à pousser des mises à jour mensuelles de ses applications en intégrant régulièrement de nouvelles fonctionnalités, le tout dans un processus de co-création : bêta-testing systématique en interne ou en externe, focus groupes trois à quatre fois par an, rencontres Hello Factory…