[Info mind Fintech] Lydia lancera son wallet dans la zone euro au deuxième semestre

En mai 2024, Lydia opère un pivot stratégique retentissant : l’application historique devient Sumeria, se concentrant sur l’activité de néobanque, tandis qu’une nouvelle application Lydia apparaît sur les stores. La promesse de cette dernière : revenir aux origines de la société en n’y proposant que le paiement entre particuliers et les cagnottes. 

Si Sumeria a affiché clairement ses ambitions – l’activité de néobanque revendiquait notamment 1,8 million de cartes activées en février 2025 -, la société est restée plutôt discrète sur l’avenir de Lydia. Dans le même temps, son concurrent Wero, soutenu par des banques européennes, dont sept françaises, a été lancé en juillet 2024 avec un premier service de paiement peer-to-peer. 

Selon nos informations, Lydia va pourtant conduire deux grandes transformations. D’abord, elle va s’ouvrir à toute la zone euro au deuxième semestre 2025 et viser commercialement les utilisateurs étrangers. 

L’application est déjà disponible sur les stores de plusieurs pays européens, mais sans aucune action commerciale ou promotion. Lydia avait évoqué dès 2017 des ambitions internationales, réitérées lors de l’entrée à son capital de Tencent en 2020, puis au moment de sa levée de 100 millions de dollars (Série C) fin 2021. Après plusieurs tentatives, tous les projets d’expansion avaient finalement été abandonnés en même temps que l’idée de super-app, en 2023. 

Ouverture du wallet

Ensuite, le wallet va s’ouvrir davantage, comme nous l’explique Cyril Chiche, cofondateur et CEO de Lydia. “Nous avons déjà multiplié les points d’entrée (“pay in”) [pour abonder le wallet, Ndlr] : on peut payer avec une carte, avec Apple Pay, bientôt avec Google Pay, avec l’initiation de paiement en open banking… Mais jusqu’ici, nous n’avions que le wallet en moyen de paiement “out” [l’envoi d’argent n’est possible que vers un compte Lydia, Ndlr]. Mais il sera bientôt possible de réaliser un virement direct vers un compte en banque ou une carte : chacun décidera comment et où il veut envoyer et recevoir l’argent. L’objectif est de proposer un hub “any-to-any” (banque, moyen de paiement, pays).” 

Une manière de se différencier de Wero, qui restreint les virements de compte à compte aux banques membres du service. “Je ne crois pas que le sens de l’histoire soit des flux bloqués des deux côtés sur le même canal. Avec Lydia, il sera possible d’envoyer de l’argent de manière instantanée avec une carte ou un X Pay sur un compte en banque ou une carte en Irlande, par exemple”, ajoute le CEO. Les frais, qui seront probablement liés à des paliers de montants, ne sont pas encore complètement déterminés. 

Un service de paiement pour les marchands à venir

“Et bien sûr, cela pourra être utilisé par des marchands aussi”, glisse Cyril Chiche – une façon d’annoncer un produit de paiement en ligne ou en magasin (sans toutefois préciser l’horizon de lancement), tandis que Wero compte également lancer le sien en 2025. Lydia avait d’ailleurs déjà introduit, dès 2014, un service de paiement mobile via QR code pour les indépendants, avant de s’attaquer à de grandes enseignes comme Franprix, mi-2017. Mais à l’époque, le paiement par QR code restait peu utilisé, et Lydia avait fini par abandonner cette activité, faute de succès. 

Des années plus tard, Wero mise justement sur cette technologie, comme nous l’expliquait sa CEO Martina Weimert en octobre 2023  : “en Belgique, le QR code est très répandu, et nous assistons à son expansion ailleurs, même en France, où les gens ont appris à l’utiliser depuis le Covid. C’est aussi plus facile à scanner, car il s’est amélioré technologiquement. En ligne, c’est aussi plus simple que de rentrer un numéro de carte : je finalise mon achat sur la boutique en ligne, je clique sur Wero, un QR code s’affiche, je flashe sur le téléphone et je finalise la transaction depuis ce terminal.”

À terme, une scission de Lydia et de Sumeria ?

“En autonomisant Lydia de l’activité de néobanque de Sumeria, nous donnons une trajectoire à chacune pour exploiter son potentiel, assure Cyril Chiche. Nous avions presque arrêté les développements au profit des services bancaires depuis 2018. Nous avons de nouveau une équipe dédiée à ce sujet.” Le CEO n’exclut pas, à plus long terme, de séparer les deux activités en entités distinctes. Actuellement, sur les 250 salariés de Lydia/Sumeria, une dizaine sont dédiés au développement du front de Lydia. 

Lancée en avril 2024, la nouvelle application Lydia compte 1,6 million d’utilisateurs – dont une partie possédait déjà un compte sur l’ancienne application et a migré (lors de son pivot, Lydia revendiquait 8 millions d’utilisateurs dont 2 millions recourant à des services bancaires). D’autres  restent sur l’application Sumeria, bien qu’ils n’utilisent que le service de P2P ou les cagnottes. “En tout, un million d’utilisateurs sont actifs sur ces services [P2P ou cagnotte, Ndlr] chaque mois, dont environ la moitié sur chacune des deux applications. Mais la proportion augmente sur Lydia, car nous incitons les utilisateurs de Sumeria qui ne sont pas intéressés par l’offre bancaire à migrer”, détaille le fondateur. Aujourd’hui, les revenus de Lydia proviennent principalement de sa cagnotte.

Paylib migre progressivement vers Wero

En novembre 2024, Wero revendique 14 millions d’utilisateurs enrôlés et 8 millions de transactions réalisées en P2P, après un lancement officiel en Allemagne en juillet 2024, en France en septembre, puis en Belgique en novembre.. “Lydia gère trois fois plus de transactions en valeur absolue et 11 fois plus par client”, assure Cyril Chiche. 

En France, les banques déploient progressivement Wero (entre septembre et janvier 2025, dans le cas du Crédit Mutuel Arkéa) et proposent la migration aux utilisateurs de Paylib. Toutes intègrent Wero à leur propre application, à l’exception de La Banque Postale, qui proposera une application autonome. Wero peut donc s’appuyer sur les 35 millions d’inscrits et 15 millions d’utilisateurs actifs mensuels de Paylib. Jusqu’en mars 2025, les deux solutions seront compatibles, puis la marque Paylib disparaîtra.