Les fonctionnalités des applications mobiles bancaires

Fin décembre 2023 et en janvier 2024, nous avons interrogé 35 banques actives en France sur la présence dans leurs applications Android et iOS de 28 fonctionnalités que nous avons jugées particulièrement innovantes et qui suscitent le plus d’intérêt auprès de leurs pairs. Lorsque ces banques ne nous ont pas répondu, nous avons cherché nous-mêmes, en janvier 2024, grâce aux informations disponibles publiquement, notamment dans les applications elles-mêmes. Les résultats de cette étude relèvent donc à la fois de déclarations et de constatations. 

Les 28 fonctionnalités que nous avons recherchées dans les applications bancaires en 2023 appartiennent à huit catégories différentes. La plus fournie est 'Paiement', avec 11 fonctionnalités, devant 'Gestion de compte', 'Investissement' et 'Relation client'. Nous n'avons pris en compte qu'une seule fonctionnalité pour le crédit, la fidélisation client, la sécurité et l'épargne.

Deux banques, absentes de notre panel en 2022, y ont fait leur entrée cette année : Sogexia et CCF. La première, créée en 2011 et agréée établissement de paiement depuis 2020 au Luxembourg, sert à la fois les particuliers et les professionnels. L’introduction de la seconde fait suite à la reprise de l’activité bancaire des particuliers de HSBC par My Money Group, sous la marque CCF au 1er janvier 2024. Quatre banques ou néobanques en sont sorties : HSBC, donc, mais aussi Crédit du Nord, à la suite de la fusion avec le groupe Société Générale ayant donné naissance à la marque SG en janvier 2023, Monese, qui n’ouvre plus de comptes en France et CanB, qui a décidé de clôturer ses comptes bancaires pour se concentrer sur son produit d’investissement en stablecoins.

Sont considérés comme des challengers les nouveaux acteurs agréés établissements de crédit et comme néobanques les nouveaux acteurs qui ne disposent pas de cet agrément (établissements de paiement et de monnaie électronique, agents prestataires de services de paiement, agents distributeurs de monnaie électronique). Les réponses déclaratives peuvent parfois recouvrir des réalités différentes, notamment pour la fonctionnalité PFM (recommandations en fonction de l’analyse des dépenses, coach épargne, prévision de budget)… Ainsi, certains acteurs peuvent considérer qu’un système d’alertes avancé est un PFM, d’autres non. Les notes des stores correspondent à celles du mois de janvier 2024.

La liste des fonctionnalités prises en compte et des banques de notre panel sont disponibles dans notre espace Data.

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