La néobanque pour mineurs Pixpay lève 8 millions d’euros

Pixpay, lancée en novembre 2019, annonce ce 13 mars une levée de 8 millions d’euros bouclée auprès de son investisseur historique Global Founders Capital (GFC) et de Bpifrance, via son pôle Digital Ventures. Les fondateurs restent majoritaires. La start-up avait déjà levé 3,1 millions d’euros en mai 2019. Pixpay veut doubler la taille de son équipe, qui compte une vingtaine de collaborateurs, et “se lancer rapidement à l’international”. Caroline Menager, responsable du marketing, nous indiquait il y a quelques semaines vouloir se lancer dans au moins un pays en 2020. “Hormis au Royaume-Uni, l’ensemble des pays d’Europe continentale sont dans la même situation que la France, avec un marché encore balbutiant”, expliquait-elle (lire notre dossier : “quels business models adoptent les néobanques pour mineurs ?”). Pixpay vise 2 millions de mineurs utilisateurs en Europe d’ici fin 2023, nous révèle la CMO.

Programme de cashback 

Pixpay, qui facture 2,99 euros par mois à ses utilisateurs, revendique 10 000 clients payants trois mois après son lancement et 500 000 euros d’argent de poche distribués sur les comptes des ados. Avec une application miroir dédiée au parent qui peut contrôler les comptes de son enfant, Pixpay vise avant tout des utilisateurs très jeunes : l’âge moyen oscille actuellement autour de 14 ans. Caroline Menager soutient que “cela a encore vocation à baisser. C’est un sujet d’évangélisation : l’âge moyen des utilisateurs de gohenry qui s’est lancé en 2012 au Royaume-Uni est inférieur à 11 ans car le marché est plus mature.” C’est aussi le cas de sa concurrente Xaalys, tandis que Kard et Vybe vise plutôt les jeunes adultes et misent sur leur autonomie vis-à-vis de leurs parents. 

La néobanque a prévu de lancer en mars un programme de cashback, en nouant des partenariats bilatéraux avec des marques en ligne et en magasin. L’enfant devra présélectionner les marques afin de recevoir du cashback sur son wallet, qu’il pourra dépenser comme il le souhaite. Pixpay ne se rémunérera pas sur ce programme, du moins dans un premier temps. Pour l’instant, le business model de la start-up est basé majoritairement sur ses abonnements.

Pas de RIB pour un onboarding simplifié

La start-up, qui est agent de l’établissement de monnaie électronique Treezor (filiale de la Société Générale), ne propose pas de RIB, contrairement à ses concurrents, pour ne pas alourdir son processus d’entrée en relation. Pixpay veut simplifier autant que possible son onboarding. “Le parent n’a même pas besoin de réaliser le processus KYC en-deçà de 150 euros de flux par mois”, indique Caroline Menager. 

Reste à savoir quelle sera la stratégie de Pixpay une fois ses utilisateurs majeurs (lire notre dossier). “Nous n’avons pas tranché et comme nos clients viennent de souscrire, nous avons un peu de temps pour y réfléchir”, constate Caroline Menager. Elle évoque deux options : “devenir une néobanque pour jeunes adultes avec des produits complémentaires, un RIB, sans contrôle parental…” ou bien “se concentrer sur l’ado et mettre en place des partenariats pour vendre nos leads qualifiés à une ou plusieurs banques partenaires”.